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Wertpapierdepots im Vergleich

„Meine Erfahrungsberichte über die Top-Wertpapierdepots“

von Thomas Hönscheid

In Deutschland gibt es diverse Anbieter von Online-Depots. Minimieren Sie Ihre Depotkosten mit unserem Vergleich der wichtigsten Onlinebroker.
Wir haben viele Broker mit Echtgeld-Depots getestet und vergleichen die Angebote fortlaufend hinsichtlich Leistungen und Preisen für Sie.

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DEPOTS Ordergebühren ETF-Sparpläne Leistungen Neukundenaktion

Depot der ConsorsbankDepot

Börslich:
4,95 € + 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,95 € + 0,25 %
zzgl. 0,75 €

USA:
19,95 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
416

Gebühren pro Ausführung:
1,50 %

Ausführung kostenlos:
221

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

Bis zu 1.000 € Barprämie bei Wertpapierübertrag

oder
12 Monate zum Festpreis von 3,95 € handeln

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Targobank LogoDepot

Börslich:
0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
0,25 %

USA:
nicht möglich

Anzahl ETF-Sparpläne:
81
Gebühren pro Ausführung:
2,50 %
Ausführung kostenlos:
keine

Depot kostenlos
Bei Nutzung Online-Postfach kostenlos.
Sonst 2,50 € p. Monat

iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

2% Tagesgeldzinsen
fest für 12 Monate
bei Depotübertrag

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Depot

Börslich:
5,90 € Flat
zzgl. Börsengebühren

Direkthandel:
5,90 € Flat
zzgl. Fremdspesen

USA:
ab 15,90 €
zzgl. Börsengebühren

Anzahl ETF-Sparpläne:
932

Gebühren pro Ausführung:
1,50 €

Ausführung kostenlos:
418

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

6 Monate zum Festpreis von 3,80 € pro Trade handeln

und
200 € Barprämie

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Festpreis Depot der OnVista Bank
Festpreis-Depot

Börslich:
7,00 € Flat

Direkthandel:
7,00 € Flat

USA:
15,00 € Flat

Anzahl ETF-Sparpläne:
166

Gebühren pro Ausführung:
1,00 €

Ausführung kostenlos:
0

Depot kostenlos
iOS / Android-App
dafür: mobile Webseite
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

» mehrere Neukundenaktionen

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Depot der ING
Depot

Börslich:
4,90 € 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,90 € 0,25 %

USA:
12,50 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
350

Gebühren pro Ausführung:
1,75 %

Ausführung kostenlos:
64

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

6 Monate zum Festpreis von 2,90 € handeln

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maxblue DepotDepot

Börslich:
0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
0,25 %

USA:
15 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
115

Gebühren pro Ausführung:
2,50 € + 0,40 %

Ausführung kostenlos:
115

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

Bis zu 500 €
Barprämie bei Depotübertrag

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Einzeldepot

Börslich:
4,90 € + 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,90 € + 0,25 %

USA:
7,90 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
604

Gebühren pro Ausführung:
1,50 %

Ausführung kostenlos:
170

Depot kostenlos
ab 2 Trades pro Quartal kostenlos.
Bei Inaktivität 1,95 p. Monat
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

12 Monate zum Festpreis von 3,90 € handeln

und
100 € Barprämie bei Aktivität

zum Anbieter Erfahrungsbericht
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Aktualisiert: 20.10.19 Alle Angaben ohne Gewähr.

Was gibt es bei der Wahl des richtigen Wertpapierdepots zu beachten?

Depot Grundgebühren

Für viele Anbieter ist es heute eine Selbstverständlichkeit, keine monatlichen oder jährlichen Depotgebühren für die Führung eines Wertpapierdepots zu verlangen. Dies ist einer der Punkte, mit dem sich Direktbanken gegenüber den als teuer empfundenen Filial-Banken abgrenzen.

In unserem Vergleich gibt es allerdings immer noch drei Broker (comdirect, S Broker, Targobank), bei denen das Aktiendepot nicht grundsätzlich kostenlos ist. Sie setzen bestimmte Aktivitäten als Bedingungen voraus, um in den Genuss eines kostenlosen Depots zu kommen (z.B. Anzahl an Transaktionen pro Quartal, Depotvolumen zum Stichtag, Einrichtung eines Sparplans, Nutzung Online-Postfach etc.).

Ordergebühren

Unter einer Order wird ein Auftrag verstanden, der dem Broker vom Depotkunden erteilt wird, um bestimmte Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen. Bei jeder dieser Transaktionen fallen Ordergebühren an. Dabei können die Ordergebühren entweder prozentual vom Auftragsvolumen berechnet werden oder als fester Betrag (Festpreis). Die meisten Broker nehmen eine Mischkalkulation bei den Ordergebühren vor, so dass zu einem Basisbetrag bei jedem Trade noch eine volumenabhängige Gebühr hinzukommt. Nur drei Broker (OnVista Bank, Flatex, TradeRepublic) bieten durchgängig Festpreise an.

Konditionen: Auch die Nebenkosten beachten !

Bei einem Vergleich der Ordergebühren sollte darüber hinaus beachtet werden, wie hoch die Nebenkosten ausfallen. Zu den Nebenkosten im börslichen Handel zählen z.B. die handelsplatzabhängigen Gebühren und fremde Spesen. Die handelsplatzabhängigen Entgelte werden vom Anbieter als Pauschale erhoben und sollen weitere Kosten abdecken. Einige Anbieter pauschalieren hier auch tatsächlich Kosten, die an den unterschiedlichen Börsenplätzen anfallen. Jedoch werden diese Gebühren auch gerne genutzt, um höhere Ordergebühren pro Trade zu generieren.

Anders verhält es mit den fremden Spesen. Diese werden vom Broker gesondert ausgewiesen und dabei handelt es sich um tatsächliche Kosten, die vom jeweiligen Börsenplatz durchgereicht wurden (z.B. Maklercourtage/Börsengebühren).

Wer also wissen möchte, wie teuer eine Order an einem Börsenplatz tatsächlich ist, sollte nicht nur auf die reinen Ordergebühren schauen. Hier handelt es sich in der Regel um marketingfreundliche Preise. Die wahren Kosten pro Trade ergeben sich aus den Ordergebühren + handelsplatzabhängigen Gebühren + fremden Kosten. Deren Höhe kann erst durch genaues Studium der Preis- und Leistungsbedingungen durchschaut werden.

Wir haben diese Kosten ermittelt und in einem Vergleich der Orderkosten auf Vollkostenbasis gegenübergestellt. Hier geht es zum Ordergebühren Vergleich auf Vollkostenbasis.

Weitere Nebenkosten können für Teilausführungen und für das Stornieren oder Ändern von Limitordern entstehen. Außerdem für den Erwerb von Namensaktien und für Dividendengutschriften.

Handelsmöglichkeiten

Alle hier gelisteten Broker bieten den Wertpapier-Handel an Xetra an. Anleger, die auf bestimmte Parkettbörsen oder Tradegate oder außerbörsliche Handelspartner Wert legen, sollten auch hier ganz genau hinschauen. Denn einige Broker bieten keinen Direkthandel oder ausländische Börsenplätze an. Auch den Handel am Wochenende über Lang & Schwarz bieten nur vier der hier gelisteten Broker an. Und wer Futures und Optionen an der Eurex handeln möchte, der sollte ebenfalls genau hinschauen. Für unseren Vergleich gilt: je mehr Handelsmöglichkeiten (Handelsplätze, handelbare Wertpapierarten) ein Depot mit sich bringt, umso höher wurde es hier für das Ranking bewertet.

Sonstige Leistungen

Aus meiner Sicht kann es darüber hinaus für einzelne Anleger interessant sein, ob der Broker Trading-Apps für sein Smartphone mitbringt. Daher haben wir dies in der Tabelle ebenfalls vermerkt. Wer oft an ausländischen Börsenplätzen handelt, für den sind auch Fremdwährungskonten interessant. Hier fällt die ständige Euro-Umrechnung zu den Geld-Devisenkursen weg.

Einige Broker, die ihren Sitz im europäischen Ausland haben, führen die deutsche Kapitalertragssteuer (zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag) nicht automatisch ab. Für den Kunden kann das ein Vorteil sein, denn der Steueranteil steht länger zum Traden zur Verfügung. Am Jahresende muss er die Versteuerung allerdings selbst vornehmen, was einigen Aufwand mit sich bringen kann. Einfacher ist es, wenn der Broker nach jedem Trade eine steueroptimierte Abrechnung erstellt und die Beträge automatisch an das zuständige Finanzamt abführt. Auch diesen Punkt haben wir in unserem Vergleich vermerkt.

Neukundenaktionen

Kunden, die ein neues Wertpapierdepot eröffnen möchten, können bei vielen Brokern von attraktiven Neukundenaktionen profitieren. Einige Banken bieten dabei Prämien von mehreren Hundert Euro an, wenn ein Depotübertrag erfolgt. Bei anderen Angeboten können Kunden sich eine Sachprämie aussuchen. Lohnend kann auch ein Tagesgeldkonto mit hoher Verzinsung sein, das automatisch mit der Depoteröffnung eingerichtet wird. Bei allen Neukundenaktionen ist es besonders wichtig, dass Kunden sich das Kleingedruckte genau durchlesen, denn oft sind die Prämien und Vergünstigungen an ganz bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Hier haben wir einen Filter in unseren Vergleich gesetzt, der nur Broker mit Neukundenprämien nach Wert der Prämie listet. >> Depots nach Neukundenangeboten filtern

Fazit

Privatanleger können viel Geld sparen, wenn sie sich nicht für das erstbeste Angebot entscheiden, das ihnen für ein Wertpapierdepot gemacht wird. Denn die Unterschiede bei den anfallenden Kosten und Gebühren können sich pro Jahr zu nicht unerheblichen Summen aufaddieren. Mit einem Depotvergleich kann der Online Broker für die Depotführung ausgewählt werden, bei dem die geringsten Kosten anfallen und die meisten Leistungen zur Verfügung stehen. Dabei sollte aber unbedingt das eigene Handelsverhalten als Maßstab zu Grunde gelegt werden.

Fast jedes Depot bietet andere Schwerpunkte und Vorteile in seiner Leistungs- und Kostenstruktur an. Wer häufiger Zertifikate u. Optionsscheine handelt, hat andere Bedürfnisse als ein Fondsanleger. Dies gilt es bei der Auswahl zu berücksichtigen.

Meine Erfahrungsberichte: