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Wertpapierdepots im Vergleich

„Meine Erfahrungsberichte über die Top-Wertpapierdepots“

von Thomas Hönscheid

In Deutschland gibt es diverse Anbieter von Online-Depots. Minimieren Sie Ihre Depotkosten mit unserem Vergleich der wichtigsten Onlinebroker.
Wir haben viele Broker mit Echtgeld-Depots getestet und vergleichen die Angebote fortlaufend hinsichtlich Leistungen und Preisen für Sie.

DEPOTS Ordergebühren ETF-Sparpläne Leistungen Neukundenaktion

Targobank LogoDepot

Börslich:
0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
0,25 %

USA:
nicht möglich

Anzahl ETF-Sparpläne:
81

Gebühren pro Ausführung:
2,50 %

Ausführung kostenlos:
keine

Depot kostenlos
Bei Nutzung Online-Postfach kostenlos.
Sonst 2,50 € p. Monat

iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

Bis zu 5.000 € Barprämie bei Wertpapierübertrag

oder
2% p.a. Zinsen aufs Tagesgeld

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Depot der ConsorsbankDepot

Börslich:
4,95 € + 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,95 € + 0,25 %
zzgl. 0,75 €

USA:
19,95 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
416

Gebühren pro Ausführung:
1,50 %

Ausführung kostenlos:
261

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

Bis zu 1.000 € Barprämie bei Wertpapierübertrag

oder
12 Monate zum Festpreis von 3,95 € handeln

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Depot

Börslich:
5,90 € Flat
zzgl. Börsengebühren

Direkthandel:
ab 0,00€
(Premium-Partner)

USA:
ab 15,90 €
zzgl. Börsengebühren

Anzahl ETF-Sparpläne:
932

Gebühren pro Ausführung:
1,50 €

Ausführung kostenlos:
376

Depot kostenlos
(ab dem 01.03.2020: 0,119% p.a.)
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

6 Monate zum Festpreis von 3,80 € pro Trade handeln

und
200 € Barprämie

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Festpreis Depot der OnVista Bank
Festpreis-Depot

Börslich:
7,00 € Flat

Direkthandel:
7,00 € Flat

USA:
15,00 € Flat

Anzahl ETF-Sparpläne:
166

Gebühren pro Ausführung:
1,00 €

Ausführung kostenlos:
0

Depot kostenlos
iOS / Android-App
dafür: mobile Webseite
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

100 € Orderguthaben

zum Anbieter Erfahrungsbericht

Depot der ING
Depot

Börslich:
4,90 € + 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,90 € + 0,25 %

USA:
12,50 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
350

Gebühren pro Ausführung:
1,75 %

Ausführung kostenlos:
64

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

6 Monate zum Festpreis von 2,90 € handeln

und
50 € Amazon Gutschein

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maxblue DepotDepot

Börslich:
0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
0,25 %

USA:
15 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
115

Gebühren pro Ausführung:
2,50 € + 0,40 %

Ausführung kostenlos:
115

Depot kostenlos
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

Bis zu 500 €
Barprämie bei Depotübertrag

zum Anbieter Erfahrungsbericht


Einzeldepot

Börslich:
4,90 € + 0,25 %
zzgl. Handelsplatzentgelte

Direkthandel:
4,90 € + 0,25 %

USA:
7,90 € + 0,25 %

Anzahl ETF-Sparpläne:
604

Gebühren pro Ausführung:
1,50 %

Ausführung kostenlos:
170

Depot kostenlos
ab 2 Trades pro Quartal kostenlos.
Bei Inaktivität 1,95 p. Monat
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

12 Monate zum Festpreis von 3,90 € handeln

zum Anbieter Erfahrungsbericht


Einzeldepot

Börslich:
4,99 € + 0,25 %
zzgl. 0,99 € Handelsplatzgebühren

Direkthandel:
4,99 € + 0,25 %
zzgl. 0,49 € Handelsplatzgebühren

USA:
4,99 € + 0,25 %
zzgl. 14,99 € Handelsplatzgebühren

Anzahl ETF-Sparpläne:
538

Gebühren pro Ausführung:
2,50 %

Ausführung kostenlos:
46

Depot kostenlos
ab 1 Trade pro Quartal kostenlos.
Bei Inaktivität 3,99 p. Monat
iOS / Android-App
Fremdwährungskonten
Abgeltungssteuer: Auto-Abzug
Handel am Wochenende

6 Monate zum Festpreis von 4,99 € handeln

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Aktualisiert: 16.01.20 Alle Angaben ohne Gewähr.

Was gibt es bei der Wahl des richtigen Wertpapierdepots zu beachten?

Depot Grundgebühren

Für viele Anbieter ist es heute eine Selbstverständlichkeit, keine monatlichen oder jährlichen Depotgebühren für die Führung eines Wertpapierdepots zu verlangen. Dies ist einer der Punkte, mit dem sich Direktbanken gegenüber den als teuer empfundenen Filial-Banken abgrenzen.

In unserem Vergleich gibt es allerdings immer noch drei Broker (comdirect, sbroker, Targobank), bei denen das Aktiendepot nicht grundsätzlich kostenlos ist. Sie setzen bestimmte Aktivitäten als Bedingungen voraus, um in den Genuss eines kostenlosen Depots zu kommen (z.B. Anzahl an Transaktionen pro Quartal, Depotvolumen zum Stichtag, Einrichtung eines Sparplans, Nutzung Online-Postfach etc.).

Der bisherige Preisbrecher Flatex hat dagegen angekündigt, ab dem 01. März 2020 Depotgebühren von 0,119% p.a. zu erheben. Das ist ein ziemlicher Schlag für viele Kunden und Interessenten.

Ordergebühren

Unter einer Order wird ein Auftrag verstanden, der dem Broker vom Depotkunden erteilt wird, um bestimmte Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen. Bei jeder dieser Transaktionen fallen Ordergebühren an. Dabei können die Ordergebühren entweder prozentual vom Auftragsvolumen berechnet werden oder als fester Betrag (Festpreis). Die meisten Broker nehmen eine Mischkalkulation bei den Ordergebühren vor, so dass zu einem Basisbetrag bei jedem Trade noch eine volumenabhängige Gebühr hinzukommt. Vier Broker (onvista bank, Flatex, Trade Republic und Smartbroker) bieten durchgängig Festpreise an.

Konditionen: Auch die Nebenkosten beachten !

Bei einem Vergleich der Ordergebühren sollte darüber hinaus beachtet werden, wie hoch die Nebenkosten ausfallen.

Handelsplatz-Pauschalen
Zu den Nebenkosten im börslichen Handel zählen z.B. die handelsplatzabhängigen Gebühren. Die handelsplatzabhängigen Entgelte werden vom Anbieter als Pauschale erhoben und sollen weitere Kosten abdecken. Einige Anbieter pauschalieren hier auch tatsächlich Kosten, die an den unterschiedlichen Börsenplätzen anfallen. Jedoch werden diese Gebühren auch gerne genutzt, um höhere Ordergebühren pro Trade zu generieren.

Börsengebühren/Fremde Spesen:
Anders verhält es mit den Börsengebühren und fremden Spesen. Diese werden vom Broker gesondert ausgewiesen und dabei handelt es sich um tatsächliche Kosten, die vom jeweiligen Börsenplatz durchgereicht wurden. Insbesondere am Handel mit Xetra und bei den Parkettbörsen fallen diese Kosten an.

Wer also wissen möchte, wie teuer eine Order an einem Börsenplatz tatsächlich ist, sollte nicht nur auf die reinen Ordergebühren schauen. Hier handelt es sich in der Regel um marketingfreundliche Preise. Die wahren Kosten pro Trade ergeben sich aus den „Ordergebühren + handelsplatzabhängigen Gebühren + fremden Kosten“. Deren Höhe kann erst durch genaues Studium der Preis- und Leistungsbedingungen für den jeweiligen Handelsplatz durchschaut werden.

Weitere Nebenkosten können für den Erwerb von Namensaktien (zwischen 0,00 € und 1,95€) und für Dividendengutschriften (derzeit nur Flatex) entstehen. Außerdem können Kosten für Teilausführungen (nur für Xetra relevant) und für das Stornieren oder Ändern von Limitordern entstehen (erhebt kein Broker aus dem Vergleich).

Ordergebühren-Vergleich Xetra:
Wir haben diese Kosten für den Handelsplatz Xetra ermittelt und in einem Vergleich der Orderkosten auf Vollkostenbasis gegenübergestellt.
Hier geht es zum Xetra Vergleich auf Vollkostenbasis.

Ordergebühren-Vergleich Tradegate:
Tradegate ist nach Xetra der zweitbeliebteste Handelsplatz. Wir haben uns angeschaut, ob der Broker Tradegate als Handelsplatz anbietet und zu welchen Kosten Orders ausgeführt werden. Hier geht es zum Tradegate Vergleich auf Vollkostenbasis.

Handelsmöglichkeiten

Die meisten der hier gelisteten Broker bieten den Wertpapier-Handel über börsliche und außerbörsliche Handelsplätze an.

Anleger, die auf bestimmte Parkettbörsen oder Tradegate oder außerbörsliche Handelspartner Wert legen, sollten auch hier ganz genau hinschauen. Denn einige Broker bieten keinen Direkthandel oder ausländische Börsenplätze an. Auch den Handel am Wochenende über Lang & Schwarz bieten nur vier der hier gelisteten Broker an. Und wer Futures und Optionen an der Eurex handeln möchte, der sollte ebenfalls genau hinschauen.

Börsliche Handelsplätze in Deutschland:

  • -Xetra
  • -Tradegate
  • -Quotrix
  • -gettex
  • -LS Exchange
  • -Parkettbörsen



Sämtliche börsliche Handelsplätze bietet derzeit nur Flatex und die comdirect an.

Außerbörsliche Handelsplätze:

  • -Lang & Schwarz (Aktien, Anleihen, ETF, Investmentfonds, Zertifikate, Hebelprodukte)
  • -Commerzbank (Aktien, ETF, Investmentfonds, Zertifikate, Hebelprodukte)
  • -Baader Bank (Aktien, Anleihen, ETF, Investmentfonds)
  • -diverse Emittenten (nur strukturierte Produkte wie z.B. Zertifikate, Aktienanleihen, Hebelprodukte)



Für unseren Vergleich gilt: je mehr Handelsmöglichkeiten (Handelsplätze, handelbare Wertpapierarten) ein Depot mit sich bringt, umso höher wurde es hier für das Ranking bewertet.

Sonstige Leistungen

Aus meiner Sicht kann es darüber hinaus für einzelne Anleger interessant sein, ob der Broker Trading-Apps für sein Smartphone mitbringt. Daher haben wir dies in der Tabelle ebenfalls vermerkt. Wer oft an ausländischen Börsenplätzen handelt, für den sind auch Fremdwährungskonten interessant. Hier fällt die ständige Euro-Umrechnung zu den Geld-Devisenkursen weg.

Einige Broker, die ihren Sitz im europäischen Ausland haben, führen die deutsche Kapitalertragssteuer (zzgl. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag) nicht automatisch ab. Für den Kunden kann das ein Vorteil sein, denn der Steueranteil steht länger zum Traden zur Verfügung. Am Jahresende muss er die Versteuerung allerdings selbst vornehmen, was einigen Aufwand mit sich bringen kann. Einfacher ist es, wenn der Broker nach jedem Trade eine steueroptimierte Abrechnung erstellt und die Beträge automatisch an das zuständige Finanzamt abführt. Auch diesen Punkt haben wir in unserem Vergleich vermerkt.

Neukundenaktionen

Kunden, die ein neues Wertpapierdepot eröffnen möchten, können bei vielen Brokern von attraktiven Neukundenaktionen profitieren. Einige Banken bieten dabei Prämien von mehreren Hundert Euro an, wenn ein Depotübertrag erfolgt. Bei anderen Angeboten können Kunden sich eine Sachprämie aussuchen. Lohnend kann auch ein Tagesgeldkonto mit hoher Verzinsung sein, das automatisch mit der Depoteröffnung eingerichtet wird. Bei allen Neukundenaktionen ist es besonders wichtig, dass Kunden sich das Kleingedruckte genau durchlesen, denn oft sind die Prämien und Vergünstigungen an ganz bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Hier haben wir einen Filter in unseren Vergleich gesetzt, der nur Broker mit Neukundenprämien nach Wert der Prämie listet. >> Depots nach Neukundenangeboten filtern

Fazit

Privatanleger können viel Geld sparen, wenn sie sich nicht für das erstbeste Angebot entscheiden, das ihnen für ein Wertpapierdepot gemacht wird. Denn die Unterschiede bei den anfallenden Kosten und Gebühren können sich pro Jahr zu nicht unerheblichen Summen aufaddieren. Mit einem Depotvergleich kann der Online Broker für die Depotführung ausgewählt werden, bei dem die geringsten Kosten anfallen und die meisten Leistungen zur Verfügung stehen. Dabei sollte aber unbedingt das eigene Handelsverhalten als Maßstab zu Grunde gelegt werden.

Fast jedes Depot bietet andere Schwerpunkte und Vorteile in seiner Leistungs- und Kostenstruktur an. Wer häufiger Zertifikate u. Optionsscheine handelt, hat andere Bedürfnisse als ein Fondsanleger. Dies gilt es bei der Auswahl zu berücksichtigen.

Meine Erfahrungsberichte: