„Mein Erfahrungsbericht über finanzen.net zero“

Bei finanzen.net zero kann nur über einen Handelspartner gehandelt werden.
Dabei handelt es sich um gettex, den elektronischen Börsenplatz der Bayerischen Börse AG.

Was bedeutet das?

gettex ist der elektronische Handelsplatz der Börse München. Von 8.00 bis 22.00 Uhr können dort Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, und verbriefte Derivate gehandelt werden. Auf gettex fallen grundsätzlich weder Maklercourtage noch Börsenentgelte an. Marketmaker ist die Baader Bank. Order-Teilausführungen sind so gut wie ausgeschlossen.

Über finanzen.net zero können jedoch nicht alle Produkte des Handelsplatzes gehandelt werden, sondern das Handelsangebot ist derzeit beschränkt auf:

• ca. 8.370 Aktien (auch Schweizer Aktien mit schweizer ISIN)
• ca. 2.160 ETF/ETC (von Amundi, iShares, Xtrackers, WisdomTree, Vanguard, GlobalX, 21Shares, CoinShares uvm.)
• ca. 3.170 Investmentfonds
• über 1,2 Mio. Zertifikate und Optionsscheine von HSBC, Goldman Sachs, Morgan Stanley und Vontobel, UBS (neu)
• 38 Krypto-Währungen

Wie schaut es mit den Kursen auf gettex aus?
Natürlich findet auf gettex weniger Handel statt, als z.B. auf XETRA oder Tradegate. Das muss bei der Kursstellung und den Spreads aber kein Nachteil sein. Denn für gettex gilt das “Referenzmarktprinzip” (und ebenso für alle anderen Börsen), wonach eine Order mindestens zu dem Kurs auszuführen ist, wie sie am Referenzmarkt hätte erzielt werden können. Referenzmarkt ist für die meisten deutschen Aktien die elektronische Börse XETRA. Für ausländische Aktien die Leitbörse des jeweiligen Landes, also z.B. die NYSE für US-Aktien.

Fazit:

Ich habe bei meinen bisher durchgeführten finanzen.net zero-Trades jeweils parallel noch eine Kursanfrage bei einem anderen Broker durchgeführt, der viele weitere Handelsplätze abfragt. Die gestellten gettex-Kurse und Spreads waren identisch mit anderen Börsenplätzen, nur in einem Fall hätte ich am Börsenplatz Tradegate einen um 1 Cent besseren Kurs erzielen können.

Bei finanzen.net zero ist das Trading kostenlos – ohne Wenn und Aber

Für Wertpapierkäufe galt bisher ein Mindestordervolumen von 500,- €. Unterhalb dieses Ordergegenwertes konnten bisher keine Kauf-Orders aufgegeben werden. Seit Anfang November 2021 hat finanzen.net zero diese Regelung abgeschafft. Nun können auch Orders kleiner als 500€ aufgegeben werden.

Die Konditionen verhalten sich dafür wie folgt:

Aktien & ETF:

• Orders größer/gleich 500€: 0,00€ Flat
• Orders kleiner 500€: 1,00€ Flat

Derivate (Zertifikate & Optionsscheine):

• Kauf-Orders größer/gleich 500€: 0,00€ Flat
• Kauf-Orders kleiner 500€: nicht möglich

Anders verhält es sich beim Verkauf von Derivate-Positionen, denn es kann ja durchaus vorkommen, dass eine Wertpapierposition im Gegenwert gesunken ist und das Mindestordervolumen von 500,- € nicht mehr erreicht wird. Deshalb gibt es beim Verkauf einer Position kein Mindestordervolumen. Allerdings setzt das voraus, dass eine Position, deren Gegenwert weniger als 500,- € beträgt, komplett verkauft wird und nicht in Teilorders.

Ebenfalls positiv: es werden keine Gebühren für den Eintrag von Namensaktien erhoben. Versteckte Kosten – die sich bei anderen Brokern zumeist tief im Preisverzeichnis verstecken – gibt es bei finanzen.net zero ebenfalls nicht.

Wie kann finanzen.net zero kostenlosen Wertpapierhandel anbieten?
finanzen.net zero erhält Zuwendungen vom Handelsplatz, von Produktanbietern und Market Makern. Gleichzeitig agiert finanzen.net zero gegenüber anderen Brokern mit vergleichsweise niedrigen Verwaltungs- und Abrechnungskosten. So kann sich das Geschätsmodell bei einer größeren Anzahl von aktiven Kunden durchaus rechnen. Der Vollständigkeit halber soll erwähnt sein, dass finanzen.net zero vollkommen transparent gegenüber dem Kunden agiert und sämtliche Zuwendungen in der Kostenvorschau explizit ausweist.

Wertpapierkredit
Seit Anfang Dezember 2023 können Kunden bei finanzen.net zero auch einen Wertpapierkredit nutzen. Dafür kann man mit wenigen Klicks einen Kreditrahmen beantragen, dessen Höhe sich nach den im Depot befindlichen Wertpapieren richtet. Der Beleihungswert eines einzelnen Papiers liegt zwischen 0% (Optionsscheine, Zertifikate) und 75% (Fonds, ETFs und Aktien aus großen Indizes). Der maximale Kreditrahmen beträgt 100.000€.

Wird der Kredit in Anspruch genommen, ist ein Sollzins für den in Anspruch genommenen Betrag zu entrichten. Der Sollzins errechnet sich aus 3-Monats-EURIBOR + 3,00% p.a. Aktuell ergibt sich ein Kreditzinssatz von 6,97% (Stand: Dezember 2023).

Der Kredit muss nicht unbedingt zum Traden verwendet werden. Mann kann sich die Kreditsumme auch auf sein Referenzkonto auszahlen.

Depot-Gebühren

• kostenloses Depot ohne Einschränkungen
• Limit- und Orderänderungen kostenlos
• Eintragung Namensaktien: kostenlos
• Dividendengutschriften: kostenlos

Handelsangebot

• Aktien, ETFs, ETC
• Fonds
• Anlage-Zertifikate
• Hebelprodukte (Knock-Outs, Faktor-Zertifikate, Optionsscheine)
• auch Knock-Outs und Hebelprodukte auf US-Basiswerte (sog. 871m-Produkte)
• echte Kryptowährungen

Sparpläne

• 1.000 ETF/ETC Sparpläne
• 500 Aktien-Sparpläne
• 100 Fonds-Sparpläne

Handelsplätze

• gettex (elektronischer Handelsplatz der Börse München)
• Baader Bank (außerbörslich, bisher nur für Schweizer Aktien)

Orderarten

• Market
• Limit
• Stop Loss
• One cancels others (neu)
• Trailing Stop (neu)

Handels-Frontend

• Webtrading
• iOS und Android-App
• Brokerize (ehemals Guidants)
• TradingView (neu)

Sonstige Leistungen / Features

• Wertpapierkredit möglich (bis zu 100.000€ Kreditrahmen)
• Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
• Freistellungsauftrag möglich
• eingehender Depotübertrag möglich

Über das Depot von finanzen.net zero können auch echte Kryptowährungen gehandelt werden.

Der Handel ist simpel, die gekauften Währungen werden in einer externen Wallet verwahrt. Die Wallet wird von der Tangany GmbH betrieben. Bei Tangany handelt es sich um ein deutsches Unternehmen aus München, das sich auf die Verwahrung von Kryptowährungen spezialisiert hat und von der Bafin reguliert und beaufsichtigt wird.

Was nicht möglich ist, ist eine Auslieferung der Kryptowährungen oder die Teilnahme am Zahlungsverkehr.

Dafür kann mit wenigen Klicks unkompliziert und kostengünstig mit Kryptowährungen gehandelt werden. Der Handel ist bis auf die Spreads kostenlos. Es gibt keine Depotgebühren und die kleinste Einheit ist 0,01€ (Maximalvolumen pro Kryptotrade liegt bei 100.000€).

Ausgeführt werden die Krypto-Orders von der Baader Bank am Krypto-Handelsplatz Hyphe (hyphe.com).

Die finanzen.net zero GmbH agiert als gebundener Vermittler unter dem Haftungsdach der DonauCapital Wertpapier GmbH. Darüber sind z.B. Fehler bei der Order-Ausführung etc. haftungsrechtlich abgedeckt.

Das Depot und das Verrechnungskonto wird bei der Baader Bank geführt. Die Baader Bank wickelt auch die Orders ab. Über die gesetzliche Einlagensicherung ist das Vermögen auf dem Verrechnungskonto mit 100.000 Euro abgesichert. Weil die Baader Bank auch Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. ist, sind Guthaben zusätzlich mit bis zu 750.000€ pro Kunde abgesichert.

Der Zugang zum Depot (Login) ist mit einem Passwort abgesichert. Für die Orderaufgabe wird eine TAN benötigt, die über eine Secure-App generiert wird. Die TAN kann gleichzeitig als Session-TAN gespeichert werden.