Vergleich der Festpreis-Broker (flatex, Traders Place, onvista bank)

Wer ist der beste Festpreis-Broker ?

Es kommt drauf an. Flatex ist der absolute Maßstab im Discount-Bereich und kann mit dem Brokerage-Angebot der großen (und teureren) Volumenbroker (Consorsbank, comdirect) in vielen Punkten mithalten.

Traders Place ist ein Newcomer, der erst 2023 gestartet ist. Pluspunkt: dahinter steht ein erfahrenes Management-Team, mit Gründern, die in Österreich schon früher erfolgreiche Broker gegründet haben. Das Brokerage-Angebot von Traders Place kann in der Spitze nicht mit dem Angebot von Flatex mithalten, so ehrlich muss man sein, denn Flatex hat über 15 Jahre Vorsprung und kommt zusammen mit Degiro auf über 2 Mio. Kunden in Europa. Sämtliche Prozesse sind also weitestgehend optimiert, sollte man denken.

Trotzdem ist Traders Place im Vergleich attraktiv, denn Traders Place unterbietet die Konditionen von den meisten Flatex-Handelsplätzen deutlich.

Depot-Art

• Flatex bietet Einzel- und Gemeinschaftsdepot und außerdem noch ein Depot für Minderjährige und auch Firmendepots an. Diese beiden Depotarten können jedoch nicht mit einem Online-Prozess eröffnet werden, sondern ausschließlich über ein PDF-Formular.
• Traders Place bietet derzeit nur ein Einzel-Depot an. Ein Depotübertrag hin zu Traders Place ist digital umgesetzt und bietet eine einfache Möglichkeit, Wertpapiere zu Traders Place zu übertragen.
• onvista bank: nimmt keine Neukunden mehr an und der Geschäftsbetrieb wird bis Ende 2025 eingestellt.

Depotgebühren

• Flatex hatte bislang als einziger Broker unter den dreien eine Depotgebühr erhoben (0,10 % p.a. / wurde 2020 eingeführt). Seit 01.01.2023 ist die Depotgebühr aber Geschichte bei Flatex und wurde ohne Ausnahme für alle Kunden eingestellt.
• Traders Place ist kostenlos – auch bei Inaktivität ohne Einschränkungen.

Zinsen auf dem Verrechnungskonto gibt es nur bei Traders Place. Zu den Ordergebühren folgt weiter unten eine ausführliche Gegenüberstellung.

Webtrading & App

• Flatex bietet als einziger der drei Broker Webtrading, Smartphone-Apps und eine Handelssoftware an. Sämtliche Handelsfrontends sind bei Flatex sehr gut umgesetzt und bieten vergleichende Realtime-Pushkurse für die meisten Handelsplätze. Sekundenhandel (also Quote-Request-Orders) sind möglich.
• Traders Place bietet Webtrading und eine Smartphone-App für iOS und Android. Beides ist gut umgesetzt und durchaus funktional. Kommt aber natürlich nicht an den Standard von Flatex heran und bietet auch nicht diese Kursvergleiche, wie es bei Flatex der Fall ist.

Die App von Flatex ist – wie das Webtrading auch – sehr gut umgesetzt.
Wer Wert auf Realtime-Pushkurse legt – sowohl im Web und in der Trading-App, für den ist Flatex unbedingt die erste Wahl in diesem Vergleich.
Wer mit Market- und Limitorders gut leben kann, der ist aber bei Traders Place ebenfalls gut aufgehoben.

Ordergebühren

Bei den Ordergebühren hat eindeutig Traders Place die Nase vorn.

Nachteil dabei: das Preismodell ist für jeden Handelsplatz anders, es gibt also keinen Einheitspreis. Dafür gibt es aber 2 Handelsplätze, an denen für 0,00€ gehandelt werden kann. Es handelt sich um gettex (börslich) und Baader Bank (außerbörslich), an diesen Handelsplätzen gelten rabattierte Ordergebühren, wenn das Ordervolumen eines Trades mind. 500€ beträgt. Kleinere Orders werden pauschal zu 3,00€ abgerechnet.

Hier kann Flatex preislich nicht mithalten. Flatex ist mit einem Standardpreis von 7,90€ vergleichsweise teuer. Allerdings gilt derzeit für Neukunden eine Aktion, mit der 12 Monate für 3,90€ Flat gehandelt werden kann. Hier gilt kein Mindestordervolumen. Weiter kann Flatex im außerbörslichen Direkthandel punkten. Die Derivate von 7 Emittenten können zu Orderkosten ab 0,00€ bis 3,90€ gehandelt werden. In Verbindung mit der guten Handelssoftware und dem guten Webtrading ist Flatex im Derivate-Trading aus meiner Sicht noch immer die Nummer 1. Für sehr aktive Kunden bietet Flatex zudem einen VIP-Club. Hier sind weitere Vergünstigungen und Events vorgesehen.

Traders Place bietet 40 Handelsplätze zu attraktiven Konditionen. gettex ab 0,00€ und Tradegate ab 5,00€

handelbare Wertpapiere

Hier unterscheidet sich das Angebot der beiden Broker eigentlich nur kaum.

Sämtliche an deutschen Börsen gehandelte Aktien und ETF können bei beiden Brokern gehandelt werden. Da beide auch diverse ausländische Handelsplätze angebunden haben, ist auch das Angebot an internationalen Nischen-Aktien ähnlich hoch.

Eventuell kann es sein, dass bei Flatex mehr Anleihen zur Verfügung stehen. Traders Place gibt die handelbaren Anleihen mit ca. 10.000 an. Tatsächlich gibt es aber über 15.000 handelbare Anleihen in Deutschland.

Bei Investmentfonds, die direkt über die Investmentgesellschaft gekauft werden, hat dagegen Traders Place einen quantitativen Vorsprung. Flatex gibt hier 3.800 Investmentfonds an und Traders Place wohl über 14.000.

Sparpläne

Hier bietet Flatex mit ca. 1.450 ETF-Sparpläne (von diversen Emittenten) die beste Abdeckung. Zum Vergleich: in Deutschland sind ca. 2.550 ETF/ETC handelbar. Davon können bei Traders Place mit 550 weitaus weniger ausgewählt werden, als bei Flatex. Die Ausführung ist bei Traders Place ebenfalls kostenfrei.

Aktien-Sparpläne bietet Flatex dagegen gar nicht an. Bei Traders Place können immerhin 150 kostenlos bespart werden (ab 20€).

Sicherheit

Traders Place hat keine eigene Bank-Lizenz. Das Depot und das Verrechnungskonto liegen bei der Baader Bank AG. Kontoguthaben auf den Verrechnungskonten sind einerseits durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Darüber hinaus greift der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, dessen Einlagensicherungseinrichtung die Baader Bank angehört. Die entsprechende Sicherungsgrenze ist unter www.einlagensicherung.de abrufbar und beträgt mind. 750.000€ Euro pro Kunden.

Die Flatex Bank AG ist dagegen kein Mitglied dieses freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Im unwahrscheinlichen Insolvenzfall wären Kundeneinlagen auf dem Verrechnungskonto bei Flatex daher nur mit der gesetzlichen Einlagensicherung von maximal 100.000€ pro Kunde abgesichert.

Wertpapier-Bestände liegen niemals bei den Brokern selber, sondern in Lagerstellen. Im Insolvenzfall hat der Broker darauf keinen Zugriff.

Die technische Absicherung der Kundendepots ist bei beiden Brokern hoch. Der Web-Zugang ist per Passwort und einer 2-Faktor-Authentifizierung abgesichert. Bei Flatex kommt eine Security-App zum Einsatz, mit der TANs (auch Session-TANs) generiert werden. Die Trading-App von Flatex kann zudem sehr komfortabel mit Touch- oder FaceID geöffnet werden.

Die App von Traders Place ist durch Mobilfunknummer und eine 6-stellige PIN (frei zu vergeben) geschützt. Auch hier ist ein biometrischer Login möglich (TouchID/FaceID). Das Webtrading erfordert die Eingabe der Mobilfunknummer, der 6-stelligen PIN und als 2-Faktor wird eine SMS-TAN an die Mobilfunknummer versendet. Durch setzen eines Hakens beim Login kann die SMS-TAN als Session-TAN verwendet werden. Ansonsten muss bei jeder Aktivität im Depot eine weitere SMS-TAN angefordert werden.

Meine Empfehlung

Um es auf den Punkt zu bringen: Flatex ist mein Testsieger – und das nicht nur im Vergleich mit Traders Place, sondern insgesamt. Für die Ansprüche der meisten Kunden bringt Flatex das beste Preis-Leistungsverhältnis mit.

Flatex bietet mit Abstand das beste Handelsfrontend (Webtrading, Smartphone-App, Handelssoftware), viele Handelsplätze und einen sehr guten Service-Level.

Stand heute hat Traders Place aber ein durchaus gutes und konkurrenzfähiges Angebot – aufgrund der Produktvielfalt und der günstigen Preise. Wer viel über den Handelsplatz gettex handelt, kann sehr viel Ordergebühren sparen.

• Neukunden-Angebot Flatex: 12 Monate für nur 3,90€ Flat handeln
• Traders Place: 100€ Barprämie

Meine Erfahrungsberichte

• Flatex (Mein Allround-Testsieger)
• Smartbroker
• TradeRepublic (Mein Sparplan-Testsieger)
• Consorsbank (Mein Derivate-Testsieger)
• onvista bank
• justTRADE (Mein 0€-Testsieger)
• comdirect
• ING
• Scalable Broker
• DEGIRO (Mein Wertpapierkredit-Testsieger)
• S Broker
• DKB Broker
• Lynx
• Targobank
• finanzen.net zero
• maxblue