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Wertpapierdepots im Vergleich

9 Depots im Echtgeld-Test

Vergleich der Festpreis-Broker (flatex, Smartbroker, onvista bank)

Zuletzt aktualisiert:
26.01.2023
Festpreis-Broker Vergleich
  • Ordergebühren-Vergleich
  • Handelsplätze-Vergleich
  • Sicherheit
  • Fazit (wer ist der beste der dreien?)

Festpreis-Broker bieten das beste Preis-Leistungsverhältnis im Online-Handel mit Wertpapieren.

Smartbroker, Flatex und die onvista bank sind die bekanntesten Festpreis-Broker in Deutschland. Durch feste Ordergebühren – die unabhängig von dem Ordervolumen sind – wird der Wertpapierhandel sehr günstig. Trotzdem gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Brokern.

In einem Satz:

Ich führe bei allen drei Brokern seit Jahren ein Depot, kann daher die Leistungsangebote dieser Broker gut beurteilen. Lest hier meinen Detail-Vergleich und findet den für Euch am besten passenden Broker.

Thomas Hönscheid
Zuletzt aktualisiert: 26.01.2023
„Vergleich Festpreis-Broker“
von Thomas Hönscheid

Festpreis-Broker bieten das beste Preis-Leistungsverhältnis im Online-Handel mit Wertpapieren.

Smartbroker, Flatex und » mehr... die onvista bank sind die bekanntesten Festpreis-Broker in Deutschland. Durch feste Ordergebühren – die unabhängig von dem Ordervolumen sind – wird der Wertpapierhandel sehr günstig. Trotzdem gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Brokern.

Smartbroker

www.smartbroker.de

Mein Allround-Testsieger!

Flatex

www.flatex.de

onvista bank

www.onvista-bank.de

Smartbroker

Flatex

onvista bank

Neukunden-Aktion

derzeit keine

6 Monate zum Festpreis von 2,00€ / Trade handeln
zur Prämie

50€ Trade-Guthaben
zur Prämie

Depot und Handel

Am Markt seit

2019

2006

1997

Anzahl Kunden

275.000 (geschätzt)

800.000 (geschätzt)

300.000 (geschätzt)

Depotart

Einzeldepot
Gemeinschaftsdepots
Minderjährigen-Depots
Firmen-Depots

Einzeldepot
Gemeinschaftsdepots
Minderjährigen-Depots
Firmen-Depots

Einzeldepot
Gemeinschaftsdepots
Minderjährigen-Depots
Firmen-Depots

Depotgebühr

nein

nein
(seit 01.01.2023)

nein

Zinsen Verrechnungskonto

keine

keine

keine

Handelsfrontend

  • Web-Trading
  • Web-Trading
  • Smartphone-Apps
  • Handelssoftware
  • Web-Trading
  • Handelssoftware

Telefon-Handel

nicht möglich

ja, 15,90€ pro Order

ja, 20,00€ pro Order

Fremdwährungskonten

ja, diverse Währungen

ja, mehrere Währungen

nein

Wertpapierkredit

nein
(wird derzeit nicht mehr angeboten)

4,90% p.a. (nominal)

4,25% p.a (nominal)

Smartbroker

Flatex

onvista bank

börslich Inland

 

Xetra-Preisvergleich
Tradegate-Preisvergleich

Xetra: 5,00€ zzgl. Börsengebühren
Tradegate: 4,00€ Flat
LS Exchange: 4,00€ Flat
Quotrix: 4,00€ Flat
gettex: ab 0,00€

Xetra: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
Tradegate: 7,90€ Flat
LS Exchange: 7,90€ Flat
Quotrix: 7,90€ Flat
gettex: 7,90€ Flat

Xetra: 7,00€ zzgl. Börsengebühren
Tradegate: 7,00€ Flat
LS Exchange: kein Angebot
Quotrix: 7,00€ Flat
gettex: kein Angebot

Handelsplätze

außerbörslicher Direkthandel

Premium-Partner

0,00€ Flat

  • 4 Premium-Emittenten
  • 500€ Mindestordervolumen

ab 0,00€ Flat

  • 7 Premium-Emittenten
  • 500€ bzw. 1.000€ Mindestordervolumen

2,00€ Flat

  • 3 Premium-Emittenten
  • 1.000€ Mindestordervolumen

sonstige

alle anderen Emittenten:

  • 5,00 € Flat
  • kein Mindestordervolumen

alle anderen Emittenten:

  • <1000€ Ordervolumen: 5,90€ Flat
  • >1000€ Ordervolumen: 15,90€ Flat

alle anderen Emittenten:

  • 7,00 € Flat
  • kein Mindestordervolumen

Lang & Schwarz

ab 1,00€ Flat

  • >500€ Ordervolumen
  • <500€ Ordervolumen: 4,00€ Flat
  • Wochenendhandel: ja

ab 5,90€ Flat

  • <1000€ Ordervolumen: 5,90€ Flat
  • >1000€ Ordervolumen: 15,90€ Flat
  • Wochenendhandel: nein

7,00€ Flat

  • Wochenendhandel: nein

ausländische Börsenplätze

Basispreis: 9,00€
zzgl. Handelsplatzkosten

  • USA-Börsen: 0,06% (mind. 25 USD)
  • Kanada-Börsen: 0,075% (mind. 15,00 CAD)
  • Europa-Börsen: 0,10% (mind. 20,00€)
  • Welt-Börsen: 0,10% (mind. unterschiedlich)

Basispreis: 5,90€

  • USA-Börsen: zzgl. Börsengebühren (nur bei Verkauf)
  • Kanada-Börsen: zzgl. Börsengebühren (nur bei Verkauf)
  • Österreich, Schweiz: zzgl. Börsengebühren
  • andere Europa-Börsen: keine weiteren Kosten

Basispreis: 15,00€ Flat

  • USA-Börsen: keine weiteren Kosten
Handelbare Wertpapiere

Smartbroker

Flatex

onvista bank

Aktien

> 7.300

> 7.300

> 7.300

ETF/ETC

> 2.450 (alle in Deutschland handelbaren)

> 2.450 (alle in Deutschland handelbaren)

> 2.450 (alle in Deutschland handelbaren)

ETC

alle

  • Xetra-Gold: Verwahrgebühr 0,03% / Monat

alle

  • Xetra-Gold: Verwahrgebühr 0,03% / Monat

alle

  • Xetra-Gold: Verwahrgebühr 0,03% / Monat

Investmentfonds

> 18.000

> 3.800

> 18.000

Anleihen

alle €-Anleihen
alle Fremdwährungs-Anleihen

alle €-Anleihen
alle Fremdwährungs-Anleihen

alle €-Anleihen
keine Fremdwährungs-Anleihen

Derivate

Anlage-Zertifikate
Hebel-Zertifikate
Zertifikate auf US-Underlyings (871m)
Optionsscheine
Aktienanleihen
CFDs

Anlage-Zertifikate
Hebel-Zertifikate
Zertifikate auf US-Underlyings (871m)
Optionsscheine
Aktienanleihen
CFDs

Anlage-Zertifikate
Hebel-Zertifikate
Zertifikate auf US-Underlyings (871m)
Optionsscheine
Aktienanleihen
CFDs

Futures & Optionen

kein Angebot

kein Angebot

alle Futures & Optionen von der EUREX handelbar (mit Nachschußpflicht bei Futures)

Forex

kein Angebot

nur als CFD

nur als CFD

physisches Gold

20g bis 1kg Barren handelbar
(in USD-Währung)

kein Angebot

kein Angebot

Sparpläne

Smartbroker

Flatex

onvista bank

ETF-Sparpläne

Kosten pro Ausführung: 0,20% (mind. 0,80€)

  • Insgesamt verfügbar: 661
  • davon kostenlos: 181
  • Sparrate: ab 25€

Kosten pro Ausführung: 0,00€

  • Insgesamt verfügbar: 1.420
  • davon kostenlos: alle
  • Sparrate: ab 25€

Kosten pro Ausführung: 1,00€

  • Insgesamt verfügbar: 122
  • davon kostenlos: alle 1,00€
  • Sparrate: ab 50€

Aktien-Sparpläne

Kosten pro Ausführung: 0,20% (mind. 0,80€)

  • Insgesamt verfügbar: 101
  • Sparrate: ab 125€

keine Aktien-Sparpläne
verfügbar

keine Aktien-Sparpläne
verfügbar

Fonds-Sparpläne

Kosten pro Ausführung: 0,20% (mind. 0,80€)

  • Insgesamt verfügbar: >1.200
  • Sparrate: ab 25€

Kosten pro Ausführung: 0,00€

  • Insgesamt verfügbar: >2.300
  • Sparrate: ab 25€

Kosten pro Ausführung: 1,00€

  • Insgesamt verfügbar: >74
  • Sparrate: ab 50€

Zertifikate-Sparpläne

Kosten pro Ausführung: 0,20% (mind. 0,80€)

  • Insgesamt verfügbar: >15
  • Xetra-Gold: ja
  • Euwax-Gold 1: ja
  • Euwax-Gold 2: nein
  • Sparrate: ab 25€

kein Angebot

nur 1 Zertifikate-Sparplan verfügbar, aber kein ETC-Sparplan

Sicherheit

Smartbroker

Flatex

onvista bank

Eigene Banklizenz

nein

ja

ja

Kontoführung

DAB Bank, eine Marke der BNP Paribas

Flatex Bank AG

onvista bank, eine Marke der Commerzbank AG

Einlagensicherung

100.000€ (gesetzlich) + ca. 120 Mio. (Bundesverband deutscher Banken)

100.000€ (gesetzlich)

100.000€ (gesetzlich) + ca. 80 Mio. (Bundesverband deutscher Banken)

Sicherheit Handelsfrontend

Web: PIN, SMS-TAN, QR-Code-TAN

Web: PIN, SMS-TAN
App: TouchID / FaceID

Web: PIN, SMS-TAN, Voice-Call

Steuern

Abzug deutsche Abgeltungssteuer

ja

ja

ja

Jahressteuerbescheinigung

ja

ja

ja

Quellensteuer-Service

ja

nein

nur Schweiz (andere auf Anfrage)

> zu Smartbroker

> zu Flatex

+ Neukundenprämie

> zur onvista bank

+ Neukundenprämie

Festpreisbroker-Vergleich

Wer ist der beste Festpreis-Broker ?

Es kommt drauf an. Smartbroker, Flatex, onvista – jeder der drei Broker hat seine Vorzüge. Und jeder der Broker hat sicherlich auch etliche Fans, aber auch Trader, die den jeweils anderen Broker aus unterschiedlichen Gründen gar nicht mögen.

Ich habe versucht, die drei Broker sehr objektiv zu analysieren.

Depot-Art

  • Smartbroker bietet derzeit nur ein Einzel-Depot an.
  • onvista bank immerhin Einzel- und Gemeinschaftsdepots.
  • Flatex bietet Einzel- und Gemeinschaftsdepot und außerdem noch ein Depot für Minderjährige und auch Firmendepots an. Diese beiden Depotarten können jedoch nicht mit einem Online-Prozess eröffnet werden, sondern ausschließlich über ein PDF-Formular.


Depotgebühren

  • Flatex hatte bislang als einziger Broker unter den dreien eine Depotgebühr erhoben (0,10 % p.a. / wurde 2020 eingeführt). Seit 01.01.2023 ist die Depotgebühr aber Geschichte bei Flatex und wurde ohne Ausnahme für alle Kunden eingestellt.
  • Smartbroker und onvista sind kostenlos – auch bei Inaktivität ohne Einschränkungen.


Negativzinsen wurden bei allen 3 Brokern seit Juli bzw. August 2022 offiziell abgeschafft. Zu den Ordergebühren folgt weiter unten eine ausführliche Gegenüberstellung.

Webtrading & App

  • Flatex bietet als einziger der drei Broker Webtrading, Smartphone-Apps und eine Handelssoftware an. Zudem ist das Webtrading bei Flatex sehr gut umgesetzt.
  • Smartbroker bietet derzeit nur Webtrading an, arbeitet aber an einer nativen Trading-App. Diese soll laut CEO jedoch erst Mitte 2023 erscheinen.
  • Die onvista bank ist schon so lange am Markt, bietet ein gutes Webtrading und eine Handelssoftware an, aber hat immer noch keine eigene Smartphone-App entwickelt. Daher glaube ich, dass hier auch kurzfristig keine mehr kommen wird.

Die App von Flatex ist – wie das Webtrading auch – sehr gut umgesetzt.
Wer Wert auf einen mobilen Handel legt, für den ist Flatex unbedingt die erste Wahl in diesem Vergleich.

Wer nur gelegentlich mobil handelt, der kann sich durchaus auch die beiden anderen Broker anschauen. Hier kann immerhin auch über mobile Browser auf das Depot zugegriffen werden. Die Login-Passwörter können im Smartphone gespeichert werden, so dass dies eigentlich nur bei der Ersteingabe ins Gewicht fällt.

Die TAN-Eingabe bei Smartbroker ist mobil allerdings umständlich. Dagegen verzichtet die onvista bank konsequent auf TAN-Eingaben im Trading. Der Handel über den mobilen Browser bei der onvista bank ist nicht nur deswegen gut umgesetzt und taugt durchaus als Alternative zur App.

Ordergebühren

Bei den Ordergebühren hat eindeutig Smartbroker die Nase vorn.

Das liegt zum einen an dem schon sehr niedrigen Standardpreis von nur 4,00€ pro Order. Darüber hinaus hat Smartbroker aber mit mehreren Handelsplätzen Sonderkonditionen verhandelt. So ist der Handel am börslichen Handelsplatz gettex komplett kostenfrei, wenn das Ordervolumen >500€ beträgt. Der Handel am beliebten außerbörslichen Handelsplatz Lang & Schwarz kostet ebenfalls nur 1,00€ Flat, wenn das Ordervolumen >500€ ist. Zudem gibt es noch 4 weitere außerbörsliche Handelspartner, bei denen der Handel mit Derivaten (Zertifikate, Optionsscheine) ebenfalls komplett kostenlos ist.

Hier können Flatex und die onvista bank preislich nicht mithalten. Flatex ist mit einem Standardpreis von 7,90€ vergleichsweise teuer. Punkten kann Flatex dagegen im außerbörslichen Direkthandel. Die Derivate von 7 Emittenten können zu Orderkosten ab 0,00€ bis 3,90€ gehandelt werden. In Verbindung mit der guten Handelssoftware und dem guten Webtrading ist Flatex im Derivate-Trading aus meiner Sicht noch immer die Nummer 1. Für sehr aktive Kunden bietet Flatex zudem einen VIP-Club. Hier sind weitere Vergünstigungen und Events vorgesehen.

Die onvista bank bietet einen durchgängigen Flatpreis von 7,00€ für alle Wertpapierarten an. Das ist einfach und im Vergleich mit vielen anderen Brokern immer noch günstig. Auch wenn Derivate ab 2,00€ gehandelt werden können, ist das im direkten Vergleich mit Smartbroker aber doch teuer.

Für die meisten Anwendungsfälle ist Smartbroker mit Abstand der günstigste Broker – nicht nur im Vergleich dieser drei Broker.

handelbare Wertpapiere

Hier unterscheidet sich das Angebot der drei Broker doch ein wenig voneinander.

Alle drei Broker bieten sämtliche in Deutschland handelbaren Aktien (auch internationale), ETF/ETC, Investmentfonds und Anleihen an. Ebenso bieten alle drei Broker ein schier unendliches Universum an handelbaren Derivaten an (Zertifikate, Optionsscheine). Wer dagegen gerne Knock-Out-Zertifikate auf US-Underlyings handelt, der kann dies derzeit nur bei Flatex tun.

Den Handel mit Futures und Optionen bietet nur die onvista bank an. Hier muss man wissen, dass die Bafin seit Anfang 2023 den Handel mit Futures eingeschränkt hat. So dürfen Futures Privatanlagern nur noch ohne Nachschußpflicht angeboten werden. Bei der onvista bank muss vor jedem Future-Trade bestätigt werden, dass es sich um ein Absicherungsgeschäft handelt. Das hat zur Folge, dass die Nachschußpflicht weiter bestehen bleibt.

Differenzkontrakte können bei onvista bank und Flatex gehandelt werden.

Der Smartbroker hat aber noch für Gold-Fans ein Schmankerl. Dort können Goldbarren (20g bis 1kg) gehandelt und im Tresor der UBS in der Schweiz verwahrt werden.

Sparpläne

Flatex bietet seit neuestem über 1.400 ETF-Sparpläne (von diversen Emittenten) zur kostenfreien Ausführung an. Smartbroker folgt mit einigem Abstand mit einer Auswahl von 661 ETF/ETC-Sparplänen. Davon sind aber nur 181 gebührenfrei. Die restlichen Sparpläne kosten 0,20% (mind. 0,80€). Die onvista bank bietet nur ca. 122 ETF-Sparpläne an. Jede Sparplanausführung kostet pauschal 1,00€.

Handelsplätze

Smartbroker und Flatex bieten sämtliche in Deutschland verfügbaren börslichen Handelsplätze an (Xetra, Tradegate Exchange, Quotrix, LS Exchange, gettex). Außerdem haben beide auch diverse ausländische Börsen angeschlossen. Bei den beiden ist daher die Auswahl an börslichen Handelsplätzen am größten. Im Bereich der außerbörslichen Handelsplätze gibt es eigentlich keinen Unterschied zwischen den dreien. Hier ist das Angebot quantitativ identisch.

Die onvista bank hat dagegen als einziger Broker noch die deutsche Terminbörse EUREX angebunden, so dass hier auch Futures und Optionen gehandelt werden können. Dies ist aber eher eine Spezialdisziplin für sehr erfahrene Trader und für die meisten Anleger nicht von Interesse.

Der bereits oben angesprochene Goldhandel wird von Smartbroker mit der Schweizer UBS umgesetzt.

Sicherheit

Die Einlagensicherung bei Smartbroker und der onvista bank ist sehr gut. Beide agieren als rechtlich unselbständige Marken zweier Großbanken. Dadurch sind die Kundeneinlagen über die Einlagensicherung der BNP Paribas (Smartbroker) bzw. der Commerzbank (onvista bank) mit vielen Millionen Euro abgesichert. Beide Großbanken sind freiwillige Mitglieder des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

Die Flatex Bank AG ist dagegen kein Mitglied dieses freiwilligen Einlagensicherungsfonds. Im unwahrscheinlichen Insolvenzfall wären Kundeneinlagen bei Flatex daher nur mit der gesetzlichen Einlagensicherung von maximal 100.000€ pro Kunde abgesichert.

Die technische Absicherung der Kundendepots ist bei allen drei Brokern hoch. Der Web-Zugang ist per Passwort und einer 2-Faktor-Authentifizierung angesichert. Bei Smartbroker und Flatex kommt eine Security-App zum Einsatz, mit der TANs (auch Session-TANs) generiert werden. Die Trading-App von Flatex kann zudem sehr komfortabel mit Touch- oder FaceID geöffnet werden.

Die onvista bank geht einen etwas anderen Weg. Hier ist das Webtrading durch ein Passwort geschützt, welches über eine Web-Tastatur eingegeben wird. Bei unbekannten Geräten bzw. Browsern wird eine zusätzliche Authentifizierung mit einer SMS-TAN bzw. einem Sprachanruf notwendig. Ist man einmal eingeloggt, wird keine weitere TAN für die Orderaufgabe oder für andere Aktivitäten im Depot nötig. Das spart Zeit und ist sehr praktisch.

Bei Smartbroker wird man nach einer Inaktvität von 5min. automatisch ausgeloggt. Das ist restriktiver als bei den beiden anderen Brokern, allerdings zählt jedes Scrollen oder Mausbewegung als Aktivität, so dass es eigentlich nicht weiter stört.

Fazit

Meine Empfehlung

Um es auf den Punkt zu bringen: Flatex ist mein Testsieger – nicht nur im Vergleich mit Smartbroker und der onvista bank. Für die Ansprüche der meisten Kunden bringt Flatex das beste Preis-Leistungsverhältnis mit.

Flatex bietet mit Abstand das beste Handelsfrontend (Webtrading, Smartphone-App, Handelssoftware), viele Handelsplätze und einen sehr guten Service-Level.

Kunden, die auf eine Trading-App verzichten können und auch insgesamt Einschränkungen beim Service akzeptieren können – für die ist aufgrund der niedrigeren Preise Smartbroker die erste Wahl!

Die onvista bank ist ebenfalls ein sehr attraktiver Broker und punktet durch die Verknüpfung mit dem Finanzportal onvista.de und ist für Trader interessant, die mit Futures & Optionen handeln. Hier ist die onvista bank immer noch die Top-Alternative in Deutschland. In dem Bereich profitieren Kunden durch die Nutzung der Handelssoftware GTS und der Möglichkeit, die Orders an der Eurex auch telefonisch zu platzieren.
Allerdings scheint die onvista bank von dem neuen Eigentümer Commerzbank (der ja zudem auch der Wettbewerber comdirect gehört) etwas stiefmütterlich behandelt zu werden. Beim derzeitigen Leistungsangebot ist leider schon seit Jahren keine Weiterentwicklung zu erkennen.

  • Neukunden-Angebot Smartbroker
  • Neukunden-Angebot Flatex
  • Neukunden-Angebot onvista bank

 

Meine Erfahrungsberichte

  • Flatex (Mein Allround-Testsieger)
  • Smartbroker
  • TradeRepublic (Mein Sparplan-Testsieger)
  • Consorsbank (Mein Derivate-Testsieger)
  • onvista bank
  • justTRADE (Mein 0€-Testsieger)
  • comdirect
  • ING
  • Scalable Broker
  • DEGIRO (Mein Wertpapierkredit-Testsieger)
  • S Broker
  • DKB Broker
  • Lynx
  • Targobank
  • finanzen.net zero
  • maxblue
Broker Tests
  • Mein Testsieger
  • 0€-Broker Vergleich
  • Flatex
  • Scalable Broker
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  • onvista bank
  • justTRADE
  • comdirect
  • ING Depot
  • DEGIRO
  • finanzen.net zero
  • DKB Broker
  • Smartbroker vs Trade Republic
  • Trade Republic vs Scalable Broker
  • Bestes Trading Depot
  • Bestes Junior-Depot
  • Vergleich Festpreis-Broker
  • Ordergebühren Vergleich
  • Tradegate Vergleich
  • Bestes Fremdwährungskonto
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  • Handelsplätze
  • Sicherheit
  • Fazit
  • Meine Erfahrungsberichte

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