Smartbrokerplus: Alles bleibt anders

Smartbroker+ ist quasi eine Neugründung, auch wenn es den Smartbroker eigentlich schon seit 2019 gibt. Neugründung deshalb, weil der “alte” Smartbroker mit der DAB Bank zusammengearbeitet hat. Alle Produkte und Dienstleistungen, die Smartbroker bisher anbot, kamen im Hintergrund von der DAB Bank (die deutsche B2B-Tochter der französischen BNP Paribas).

Mitte 2023 hat Smartbroker diesen Partner gewechselt. Seitdem ist für die Depotführung und Wertpapierabwicklung die Baader Bank AG (mit Sitz in Unterschleißheim bei München) verantwortlich. In dem Zuge hat sich “Smartbroker” zu “Smartbroker+” umbenannt. Die Depots der Bestandskunden wurden zur Baader Bank migriert, sofern sie diesem Depotumzug zugestimmt hatten.

Smartbroker+ hat seinen Sitz in Berlin.
Wir haben nachfolgend das Leistungsangebot des “neuen” Smartbroker+ analysiert.

Es können nur Einzel-Depots eröffnet werden.

• Aktien, ETF, Anleihen
• Zertifikate, Optionsscheine
• Sparpläne
• Erste Erfahrungen Handelsfrontend (Webtrading & App)

Der Handel mit Aktien, ETF und auch Anleihen (neu seit 04/2024) ist eine der Stärken von Smartbroker+. Bis auf Quotrix sind alle in Deutschland verfügbaren börslichen Handelsplätze angeschlossen und außerdem ist der Handel mit 4,00 € (Standard-Preis) vergleichsweise günstig. An der elektronischen Börse gettex kann sogar für 0,00€ gehandelt werden, wenn das Ordervolumen größer als 500€ ist.

Börslich:

• Xetra: ab 5,50€ (4,00€ + 0,01 % Börsengebühren / Mind. 1,50€)
• Tradegate: 4,00€ Flat
• gettex: 0,00€ (ab 500€ Mindestordervolumen, sonst 1,00€)
• LS Exchange: 4,00€ Flat
• Quotrix: wird nicht angeboten
• 6x Parkettbörsen: ab 4,00€ zzgl. Börsengebühren und Courtagen

Börslicher Handel an Auslandsbörsen:
An 18 Börsen in den USA, Kanada und Europa kann über Smartbroker+ gehandelt werden. Der Basispreis beträgt immer 4,00€ zzgl. Handelsplatzentgelte, die sehr unterschiedlich für jeden Handelsplatz ausfallen.

z.B.

• USA (NYSE, NASDAQ): 4,00€ + 0,02% / Min. 8,00 USD (zzgl. mögliche Steuern und SEC-Gebühr)
• UK: 4,00€ + 0,02% (mind.12,00 GBP)
• Schweiz: 4,00€ + 0,025% (mind. 5,00 CHF)
• Österreich: 4,00€ 0,06% (mind.10,00 EUR)

Vergleichsweise schlecht ist das Angebot im außerbörslichen Handel mit Aktien, Anleihen und ETF. Weder Lang & Schwarz noch Société Générale sind angebunden. Angebunden ist dagegen der außerbörsliche Handel über die Baader Bank. Nur, dies bringt eigentlich keine weitere Kurstellung für den Kunden, da die Baader Bank auch schon die Kurse auf gettex stellt und die außerbörslichen Kurstellungen/Spreads weitestgehend identisch mit denen auf gettex sein dürften.

• Baader Bank: 4,00€ Flat
• Lang & Schwarz: wird nicht angeboten
• Société Générale: wird nicht angeboten

ETF-Handel:

Sämtliche in Deutschland zugelassenen ETF/ETC (ca. 2.650) können über Smartbroker+ gehandelt werden. Auch ETC/ETN wie z.B. Xetra-Gold, Euwax-Gold 1&2 und Krypto-ETN usw. sind handelbar.

Über Smartbroker+ können am Handelsplatz gettex neben Aktien, Anleihen, Fonds auch ETF ab 0,00€ gehandelt werden, wenn das Mindestordervolumen 500€ beträgt (nur Spread, Produktkosten und ggf. Zuwendungen). Kleinere Orders kosten einen Mindermengenzuschlag von 1,00€.

Anleihe-Handel:

Seit Mitte April 2024 ist auch der Handel mit Anleihen über die inländischen Handelsplätze von Smartbroker+ möglich. Smartbroker spricht von über 40.000 Staats- und Unternehmensanleihen, die gehandelt werden können. Die Ordergebühren entsprechen den Gebühren des Aktienhandels. Es können also auch ab 0,00€ Anleihen über den Handelsplatz gettex gehandelt werden.

Zum Angebot von Smartbroker+

Smartbroker bietet bisher 9 außerbörsliche Handelspartner für Derivate an.

Mit diesen Emittenten können verbrieften Derivaten wie Zertifikate (Anlage-Zertifikate & Knock-Outs, Turbos), Optionsscheine und Aktienanleihen gehandelt werden.

• vontobel: ab 0,00€ (außerbörslich)
• HSBC: ab 0,00€ (über gettex)
• Morgan Stanley: ab 0,00€ (außerbörslich)
• UBS: ab 0,00€ (außerbörslich)
• UniCredit: ab 2,00€ (außerbörslich)
• DZ Bank: ab 2,00€ (außerbörslich)

Mit diesen Partnern können deren Derivate für 0,00€ bzw. 2,00€ gehandelt werden (Käufe und Verkäufe). Um die Sonderkonditionen zu erhalten, gilt ein Mindestordervolumen von 500€ pro Trade.
Bei kleineren Ordervolumina kostet der Trade 4,00€.

Weitere Emittenten sind: BNP Paribas, Goldmann Sachs, Société Générale. Hier kostet jeder außerbörsliche Trade pauschal 4,00€.

Alternativ zum außerbörslichen Handel können Derivate sämtlicher Emittenten auch börslich über Frankfurt, Stuttgart und gettex gehandelt werden (ab 4,00€ zzgl. Börsengebühren und Courtagen).

Folgende Ordertypen können genutzt werden: Market, Limit, Stop und Quote-Request “Sofortorder”.

Es können auch sog. 871m-Produkte, also Hebelzertifikate und Optionsscheine auf US-Unternehmen gehandelt werden. Hier wird ein pauschaler US-Quellensteuerabzug von 30% als Gewinnsteuer vorgenommen. Der reduzierte US-Quellensteuersatz findet hier keine Anwendung. Leider gibt es keinen Quellensteuerservice von Smartbroker+, mit dem man sich diese Steuer zurückholen könnte.

Derivatehandel bei Smartbroker+

ETF-Sparpläne
Smartbroker+ bietet ca. 1.100 ETF/ETC-Sparpläne an. Die Standard-Ausführungsgebühr beträgt 1,00€ (bzw. 0,20% vom Ordervolumen)
810 davon werden aber komplett gebührenfrei ausgeführt (nur handelsübliche Spreads).

Fondssparpläne
Smartbroker+ bietet mit ca. 600 Fonds-Sparplänen eine sehr gute Auswahl an. Sämtliche Fonds-Sparpläne sind komplett kostenlos, d.h. es fällt kein Ausgabeaufschlag an. Die Sparplan-Ausführung selbst ist ebenfalls kostenlos.

Aktiensparpläne:
Es werden auch etwa 2.500 Aktien-Sparpläne angeboten. Die Ausführung ist grundsätzlich gebührenfrei.

Sparraten & Ausführungsplatz:
Die Mindestsparrate für sämtliche Sparpläne liegt bei 1€ pro Ausführung. ETF- und Aktien-Sparpläne werden am Handelsplatz gettex ausgeführt. Fonds-Sparpläne werden über die KAG (Kapitalanlagegesellschaft) ausgeführt.

Die Sparraten können bisher ausschließlich über das Smartbroker-Verrechnungskontos getätigt werden. Ein Einzug von externen Konten ist bisher noch nicht möglich.

Fazit Sparpläne

Mit dem Preismodell gehört Smartbroker+ zu den günstigsten Anbietern von Sparplänen und kann mit dem Angebot mit den beiden Neobrokern Trade Republic und Scalable Broker mithalten.

Sparplanangebot Smartbroker+

Wer nicht nur mit ETFs, sondern auch mit Investmentfonds langfristiges Vermögen aufbauen möchte, ist bei Smartbroker+ bestens aufgehoben.

Im Direkthandel mit der Fondsgesellschaft bietet Smartbroker+ ca. 18.000 Investmentfonds ohne den sonst üblichen Ausgabeaufschlag an. Es werden lediglich 4,00€ Flat pro Kauf und Verkauf der Fonds fällig.

Allgemeine Hinweise zum Handel mit Investmentfonds:
Investmentfonds können entweder von der Kapitalanlagegesellschaft (KAG) oder an der Börse ge- und verkauft werden.

Die KAG stellt einmal pro Tag einen Kurs für ihren Fonds. Zu dem Kurs werden sowohl Käufe als auch Verkäufe abgerechnet. Es gibt beim Handel also keinen Spread. Außerdem werden Investmentfonds auch an der Börse gehandelt, hier zu einem Realtime-Kurs des Marketmakers mit Spread.

Investmentfonds bei Smartbroker+

wikifolios sind verbriefte Endlos-Indexzertifikate auf die Strategien von Social-Tradern. Jedes wikifolio hat eine eigene ISIN / WKN und kann bei Smartbroker+ über die Börse Stuttgart gehandelt werden.
Einen Zertifikate-Sparplan auf wikifolios bietet Smartbroker dagegen nicht an.

Zum Angebot von Smartbroker+

Smartbroker+ bietet neben dem Standard-Verrechnungskonto in € auch mehrere Fremdwährungskonten an.

Die Fremdwährungskonten können neben der Abrechnung von Handelsgeschäften genutzt werden. Ob auch ausländische Dividenden über das Fremdwährungskonto gebucht werden können, wissen wir nicht (wahrscheinlich nicht).

In folgenden Währungen können Fremdwährungskonten eröffnet werden:
USD, CHF, GBP, YEN, CAN, NOK, AUD

Die Führung eines Fremdwährungskontos ist kostenlos. Es werden lediglich Kursauf- und -abschläge bei Devisenkonvertierungen erhoben. Sämtliche Währungen sind unverzinst.

Zum Angebot von Smartbroker+

Die hinter “Smartbrokerplus” stehende Smartbroker AG wird von der Bafin reguliert. Die Einlagen auf dem Verrechnungskonto liegen bei der Baader Bank AG.

Über die gesetzliche Einlagensicherung sind diese Einlagen mit 100.000€ pro Kunden geschützt. Darunter zählen auch die auf Fremdwährungskonten liegenden Vermögenswerte. Die Baader Bank AG ist aber auch Mitglied in der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes deutscher Banken. Darüber sind die Einlagen, die die gesetzliche Sicherung von 100.000€ übersteigen, mit mind. 750.000€ pro Kunden abgesichert.

Einzahlungen auf das Smartbroker+ Verrechnungskonto können nur vom hinterlegten Referenzkonto getätigt werden.

Als 2-Faktor für den Zugang zum Webtrading fungiert die Smartbroker+ App.

Zum Angebot von Smartbroker+

Depot-Gebühren

• kostenloses Depot
• Limit- und Orderänderungen kostenlos
• Eintragung Namensaktien: n.a.
• Ausländische Dividenden: kostenlos
• Verrechnungskonto: 0,00% Zinsen p.a.
• Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt

Handelsangebot

• Aktien
• Anleihen (neu seit April 2024)
• Fonds
• ETF/ETC/ETN
• Zertifikate (Anlagezertifikate, Hebelprodukte), Optionsscheine
• wikifolios
• native Kryptowährungen (neu seit Oktober 2024)

Sparpläne

• ETF-Sparpläne
• ETC-Sparpläne
• Aktien-Sparpläne
• Fonds-Sparpläne

Handelsplätze

• Xetra, Tradegate, gettex, LS Exchange
• Euwax, Frankfurter Zertifikate
• weitere Parkettbörsen Deutschland
• USA & Kanada
• Europa
• Außerbörslicher Handel mit 9 Emittenten (Derivate)
• Außerbörslicher Handel mit der Baader Bank (Aktien, ETF)

Fremdwährungskonten

• diverse

Orderarten

• Standard (Limit, Stop Loss etc.)
• Quote-Request / Soforthandel (verfügbar bei Tradegate, Gettex, LS Exchange & 6x außerbörslich)

Handel

• WebTrading
• Trading-App (Android & iOS)

Einlagensicherung

• gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde
• freiwillige Einlagensicherung: mind. 750.000€ pro Kunde

Konto- /Depoteröffnung

• VideoIdent (von PostID)
• PostIdent (Post-Filiale)
• e-Ident (Personalausweis)

Sonstiges

• Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
• Freistellungseintrag kann eingerichtet werden
• Es können keine Vollmachten erteilt werden
• Orders können auch außerhalb der Börsenöffnungszeiten erteilt werden (z.B. Limit-Order)
• Wertpapierkredit (neu seit Juli 2024) – Sollzinssatz: 3-Monats-Euribor zzgl. 3,00% p.a.

Zum Angebot von Smartbroker+

Ein großes Manko des “alten” Smartbrokers war, dass dieser keine Trading-App hatte und das Webtrading recht altbacken war. Smartbroker+ setzt nun auf eine native App für iOS und Android sowie ein Webtrading, welches vom Look & Feel auf die Smartphone-App aufsetzt.

Nachdem der Smartbroker im Oktober 2023 mit vielen Kinderkrankheiten gestartet war (einige sagen, dass das Produkt noch unfertig war) wurde das Leistungsangebot und die App kontinuierlich verbessert. Mittlerweile hat die Bewertung im iOS-Store immerhin schon 4,1 Sterne erreicht (allerdings auf Basis von nur ca. 100 Bewertungen). Auch die Reaktionen von Smartbrokerplus-Kunden in den einschlägigen Börsen-Diskussionsforen werden immer positiver.

Meine eigene Erfahrung bisher ist die:
Die App & das Webtrading verfügen über eine gute Wertpapiersuche und ein gutes Ordermanagement.

Aber es gibt auch noch einige Punkte, die nervig sind. So muss der Zugang zum Webtrading über die App freigegeben werden (2-Faktor). Dafür muss man sich aber zunächst in die App einloggen, die Finanzübersicht aufrufen und kann dann erst die Freigabe machen. Hier habe ich schon diverse Male Schwierigkeiten gehabt. Außerdem vermisse ich, dass man die Depotwerte in der Portfolioansicht nicht sortieren kann (weder nach Gegenwert, noch sonst nach einem Item). Stückzahlen werden in der Depotübersicht auch nicht angezeigt. Die im Depotbestand angezeigten Kurse sind teilweise nicht aktuell. Zumindest ist unklar, auf welchen Handelsplatz und welche Uhrzeit sie sich beziehen. Eine grafische Entwicklung des Portfolios gibt es auch nicht. Und die kleinen Charts der Depotpositionen in der Portfolioübersicht sind ein Witz.