Das Depot von flatex: Mein Allround-Testsieger

flatex ist in Deutschland und Österreich aktiv. Zusammen mit dem Schwesterunternehmen ViTrade gehören beide zur börsennotierten Flatex Bank AG.

Mit seinem Pauschalpreis-System gehört Flatex seit 2006 zu den Preisführern. In der Anfangsphase lag der Fokus von Flatex auf aktiven Kunden und Daytradern. Diese profitieren von einem sehr großen Handelsplatz- und Produktangebot, erstklassigen Tradingwerkzeugen (hoch performantes Webtrading, eine sehr gute Trading-App und sogar eine Handelssoftware), Wertpapierkrediten, Fremdwährungskonten und einem VIP-Club (ab 500 Trades im Jahr).

Zuletzt hat flatex aber sein Angebot auch an die Bedürfnisse von weniger aktiven Kunden und ETF-Sparern angepasst. So wurde bereits in 2023 die ungeliebte Depotgebühr eingestellt. Außerdem können über 5.000 ETF & Fonds gebührenfrei bespart werden (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten).

Eröffnet werden können Einzel-, Gemeinschafts-, Minderjährigen- und Firmen-Depots. Neben einem EUR-Verrechnungskonto können auch Währungskonten in drei Währungen eröffnet werden.

Zur flatex Neukunden-Aktion: 20 Trades ohne Ordergebühr
Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken

Die Kontoeröffnung erfolgt entweder per Video-Ident oder PostIdent. Es werden Standard-Informationen zur Depoteröffnung benötigt.

flatex hat seinen Sitz in Deutschland und führt daher die Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab (ggf. inklusive Kirchensteuer). Österreichische Kunden können ein Konto bei flatex.at eröffnen. Hier wird dann die österreichische KESt-Steuer beachtet.

flatex bietet folgende Handelsmöglichkeiten:

• Webtrading: Sehr ausgereifte und gut zu bedienende Handelsplattform
• Smartphone: Sehr gute Trading-App für iOS u. Android (flatex next)
• Handelssoftware: flatex Trader 2 (alle Wertpapiere) & Stock3

Zur flatex Neukunden-Aktion: 20 Trades ohne Ordergebühr
Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken

Der Handel mit Aktien, ETF und Anleihen kann bei flatex überzeugen. Kaum ein Broker bietet so viele Handelsplätze für den börslichen und außerbörslichen Wertpapierhandel an.

Börslich
• XETRA: 5,90€ zzgl. Börsengebühren (Min. 2,37€)
• Tradegate, LS Exchange, Quotrix, gettex: 5,90€ zzgl. 2,00€ Fremdkostenpauschale
• Parkett: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
• Auslandsbörsen: 5,90€ (teilweise zzgl. Börsengebühren)

• Außerbörslich
• Baader Bank: 5,90€ zzgl. 2,00€ Fremdkostenpauschale
• Lang & Schwarz: 5,90€ zzgl. 2,00€ Fremdkostenpauschale
• Société Générale: 5,90€ zzgl. 2,00€ Fremdkostenpauschale

Neben der guten Handelsplatzabdeckung im Handel mit Aktien, ETF und Anleihen, ist der Handel an ausländischen Börsen unbedingt hervorzuheben. So kann direkt an den Börsen in den USA und Kanada zu einem Festpreis von 5,90€ gekauft werden. Der Verkauf einer Position kostet dagegen 5,90€ zzgl. Börsengebühren. Damit ist der Handel an den nordamerikanischen Börsen tatsächlich günstiger, als eine Inlandsorder!

ETP:

Bei flatex können alle in Deutschland zugelassenen ETP (ETF/ETC/ETN) gehandelt werden (ca. 3.300). ETP können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden. Die Standard-Kosten entsprechen dem Aktienhandel, also 7,90€ inklusive Fremdkostenpauschale (bzw. an XETRA 5,90€ + Börsengebühren).

770 Aktions-ETP von den Premium-Partnern Amundi, iShares, Xtrackers, SPDR, Vanguard, WisdomTree, VanEck können bei Flatex ohne Ordergebühren gekauft werden (nur Kauf). Dafür ist ein Mindestordervolumen von 1.000€ notwendig. Natürlich gibt es auch ETF-Sparpläne. Die Bedingungen bei Sparplänen nehmen wir weiter unten unter die Lupe.

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Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken

Der außerbörsliche Handel ist die Paradedisziplin von flatex. Hier liegt der Schwerpunkt auf dem Handel mit verbrieften Derivaten (Anlage-Zertifikate, Hebelzertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen).

Gehandelt werden kann mit 16 außerbörslichen und mit drei börslichen Handelspartnern (Euwax, Frankfurt Zertifikate, gettex ) gehandelt werden. Interessant sind hier aber nur die 7 Premium-Partner.

• 0,00€: Morgan Stanley und J.P. Morgan (ab Mindestordervolumen 500 €) ¹
• 1,90€: Société Générale, UBS (Mindestordervolumen 500 €) ¹
• 3,90€: BNP Paribas, Vontobel und Goldmann Sachs (Mindestordervolumen 1.000 €) ¹
• ¹Orderkosten immer zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten

Die rabattierte Ordergebühr gilt für sämtliche strukturierten Produkte der genannten Emittenten. Für alle anderen außerbörslichen Handelspartner liegen die Orderkosten höher (teilweise wesentlich).

Bei flatex können auch die sog. 871m-Produkte gehandelt werden. Dabei handelt es sich um Hebelprodukte auf US-Basiswerte. Dies bieten nur wenige Broker an.

Wochenendhandel: Einige Broker bieten einen Wochenendhandel über Lang & Schwarz an. Bei flatex kann dagegen nur börsentäglich von 8:00 bis max. 23:00 Uhr gehandelt werden.

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flatex bietet mit 1.750 ETF-, 1.000 Aktien und ca. 3.560 Fond-Sparplänen mit das größte Universum an ausführbaren Sparplänen in unserem Depot-Vergleich an.

Die Ausführung eines ETF- oder Fonds-Sparplans ist grundsätzlich kostenlos (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten). Die Ausführung eines Aktien-Sparplans kostet 1,00% Orderentgelt.

Die Mindest-Sparrate beträgt 25€. Ausführungstermine sind wählbar am 1., 7., 15. oder 23. eines Monats. Es kann zwischen monatlicher, vierteljährlicher, halbjährlicher oder jährlicher Ausführung gewählt werden. Die Sparraten können extern eingezogen oder vom flatex-Verrechnungskonto genommen werden.

Die Ausführung der ETF-Sparpläne erfolgt im ausserbörslichen ATC-Handel (Marketmaker Société Générale) zum jeweiligen Nettoinventarwert (NAV).

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Für besonders aktive Kunden gibt es bei flatex einen VIP-Club.

VIP-Mitglieder erhalten Einladungen zu Trader-Veranstaltungen und haben Vorteile bei den Konditionen.

• Schnellste Erreichbarkeit durch VIP Telefonnummer und E-Mail
• Persönliche Betreuung durch geschulte Mitarbeiter
• Unbegrenzte Realtime Kurse
• Event-Einladungen

Trader qualifizieren sich für den VIP-Status ab 500 Trades im Jahr oder einem Wertpapierkredit von mind. 75.000 €.

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Konto-Arten

• Einzeldepot
• Gemeinschaftsdepot
• zusätzliches Depot/Unterdepot: ist möglich
• Minderjährigen-Depot: ist möglich ¹
• Firmen-Depot: ist möglich ¹

¹ Depoteröffnung nicht mit dem Standard Online-Prozess möglich

Depot-Gebühren

• Depotgebühr: kostenlos für alle (exkl. Verwahrgebühren für Xetra-Gold, ADRs und GDRs)
• Limit- und Orderänderungen kostenlos
• Eintragung Namensaktien: 0,60 € pro Posten
• Ausländische Dividenden: kostenlos
• Verrechnungskonto: 0,00%
• Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt

Handelsangebot

• Aktien, Zertifikate, Optionsscheine
• Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
• Fonds, ETFs
• Differenzkontrakte (Marketmaker Société Générale)
• Krypto-Währungen (neu / ab 0,60% vom Ordervolumen inkl. Spreads)

Sparpläne

• 1.750 ETF-Sparpläne
• 1.000 Aktien-Sparpläne
• 3.300 Fonds-Sparpläne

Handelsplätze

• XETRA, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
• Parkettbörsen Deutschland
• Außerbörslicher Handel mit 16 Emittenten
• Euwax, Frankfurter Zertifikatebörse
• USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
• Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich

Fremdwährungskonten

• 3 Fremdwährungskonten werden angeboten (USD, GBP, CHF)
• Die Fremdwährungskonten sind unverzinst

Orderarten

• Standard (Limit, Stop Loss etc.)
• Quote-Request
• Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)
• XETRA: Kassahandel, Fill or Kill, Immediate or Cancel

Handels-Frontend

• Webtrading (hier kann zwischen der klassischen Ansicht und Flatex next gewechselt werden)
• iOS & Android-App (flatex next)
• Handelssoftware (flatex Trader 2.0)
• Verknüpfung mit Stock3 (Cloud Handelsplattform)

Einlagensicherung

• gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde

Sonstige Leistungen / Features

• Wertpapierabrechnungen stehen in der Regel schon ca. 30min nach der Order-Ausführung im Postfach bereit
• Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
• VIP-Club für aktive Trader
• Wertpapierkredit 6,25 % p.a. nominal (bis 250.000€)
• Telefonische Orderaufgabe möglich
• In der Portfolio-Übersicht sehr exakte Berechnung des steuerlichen Einstandskurses nach der FiFo-Methode (auch bei Teilverkäufen)

Konto- /Depoteröffnung

• VideoIdent
• PostIdent

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Die Flatex Bank AG ist kein Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Daher sind Kundeneinlagen nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.

App flateXSecure
Transaktionen müssen mit einer TAN freigegeben werden. Die Generierung der TANs wird sehr nutzerfreundlich über eine Smartphone-App „flateXSecure“ umgesetzt. Die Secure-App gibt es sowohl für Android als auch für iOS.

iTANCard
Optional zur Secure-App können TANs auch mithilfe einer “TAN-Liste” generiert werden. Hier kommt eine kleine Karte zum Einsatz, mit der über ein Koordinatensystem die Ziffern der TAN kombiniert werden müssen. Das Verfahren ähnelt dem Spiel „Schiffe Versenken“.

Mit beiden Verfahren kann auch eine Session-TAN generiert werden.

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