Flatex Depot: Erfahrungsbericht – Depot-Vergleichen.de

Depot von Flatex

Flatex ist in Deutschland und Österreich aktiv und zählt mehr als 250.000 Kunden. Zusammen mit dem Schwesterunternehmen ViTrade gehören beide zur börsennotierten Flatex Bank AG.

Mit seinem Pauschalpreis-System gehört Flatex seit 2006 zu den Preisführern in Deutschland und Österreich. Zuletzt hat Flatex eine Depotgebühr eingeführt (0,10% p.a.) und damit viele Buy&Hold-Kunden verärgert.

Ich finde, dass Flatex trotz der Depotgebühr für bestimmte Kundengruppen immer noch einer der Top-Broker in Deutschland ist. Dazu gehören insbesondere Derivate-Trader, die mit Zertifikaten, Optionsscheinen und Aktienanleihen handeln. Für ETF-Anleger dagegen, die ein langfristiges Vermögen aufbauen möchten, ist Flatex nun trotz vieler kostenloser Sparpläne vermutlich nicht mehr erste Wahl.

Außerdem muss man wissen, dass Flatex einen Negativzins aufs Verrechnungskonto eingeführt hat. Dagegen wurde die unbeliebte Gebühr für ausländische Dividendengutschriften zum 01.03.2020 eingestellt.

In einem Satz: Bei Flatex muss man genau hinschauen, was man Handeln möchte und mit welchem Zeithorizont.

Aktienhandel

Der Aktienhandel kann bei Flatex überzeugen. Kaum ein Broker bietet soviele Handelsplätze für den börslichen und außerbörslichen Aktienhandel an.

Börslich:

Xetra: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
Tradegate: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
LS Exchange: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
Quotrix: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
gettex: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
Parkett: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
Auslandsbörsen: 5,90€ zzgl. Börsengebühren

Außerbörslich:

Baader Bank: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
Lang & Schwarz: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale

Hinweis: Seit dem 01.03.2020 hat sich das Preismodell für einige Handelspartner geändert. Im Handel mit Tradegate, Quotrix, LS Exchange, gettex, Lang & Schwarz und Baader Bank werden jetzt pauschalierte Handelsplatzgebühren von 2,00€ erhoben (statt wie bisher variable Fremdkosten in Rechnung zu stellen). Es ergibt sich hier also ein Festpreis von 7,90€ / Trade.

Außerbörslicher Handel

Flatex bietet 17 außerbörsliche Handelspartner an.

Der außerbörsliche Handel ist die Paradedisziplin von Flatex. Hier liegt der Schwerpunkt auf dem Handel mit verbrieften Derivaten (Anlage-Zertifikate, Hebelzertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen).

Ordergebühren:
Flatex bietet im außerbörslichen Direkthandel einen Standard-Festpreis von 5,90 € an. Daneben wurden zahlreiche Premium-Partner definiert, mit denen ihre Produkte zu vergünstigten Konditionen gehandelt werden können.

Flatex unterteilt seine außerbörslichen Premium-Partner in drei Kategorien:

Platin: mit Goldmann Sachs komplett kostenfrei handeln (Mindestordervolumen 500 €)
Gold: mit Morgan Stanley (Mindestordervolumen 500 €), Société Générale (neu) und UBS zum Festpreis von 1,90 € handeln (Mindestordervolumen 1.000 €)
Silber: mit BNP Paribas, HSBC und Vontobel zum Festpreis von 3,90 € handeln (Mindestordervolumen 1.000 €)

Die rabattierte Ordergebühr gilt für alle strukturierten Produkte.

Bei Flatex können auch die sog. 871m-Produkte gehandelt werden. Dabei handelt es sich um Hebelprodukte auf US-Basiswerte. Dies bieten nur wenige Broker an.

Aktien, Anleihen und ETFs können außerbörslich über Baader Bank und Lang & Schwarz gehandelt werden. Bei L&S kann börsentäglich von 8:00 bis 22:00 Uhr gehandelt werden (Hinweis: bei den meisten anderen Brokern kann bis 23:00 Uhr gehandelt werden).

Fazit:
Wer häufig außerbörslich Derivate handelt, für den ist Flatex erste Wahl! Die Anzahl der Partner und die günstigen Konditionen im Direkthandel sind Top!

Sparpläne

Flatex bietet mit über 1.000 ETF-Sparplänen das größte Universum an ausführbaren Sparplänen in unserem Depot-Vergleich an.

Die Ausführung eines Sparplans kostet grundsätzlich 1,50 € pro Ausführung. Über 250 ETF-Sparpläne werden aber kostenfrei ausgeführt (Amundi, db-X trackers und Lyxor).

Die Ausführung der ETF-Sparpläne erfolgt im ausserbörslichen ATC-Handel (Marketmaker Société Générale) zum jeweiligen Nettoinventarwert (NAV).

Aktien-Sparpläne werden nicht angeboten.

VIP-Club

Für besonders aktive Kunden gibt es bei Flatex einen VIP-Club.

VIP-Mitglieder erhalten Einladungen zu Trader-Veranstaltungen und haben Vorteile bei den Konditionen.

Generell kostenlose Depotführung
Keine Berechnung von Negativzinsen
Schnellste Erreichbarkeit durch VIP Telefonnummer und E-Mail

Trader qualifizieren sich für den VIP-Status ab 500 Trades im Jahr oder einem Wertpapierkredit von mind. 75.000 €.

Leistungen & Gebühren im Überblick

Depot-Gebühren

Depotgebühr: 0,10% p.a.
Limit- und Orderänderungen kostenlos
Eintragung Namensaktien: 0,60 € pro Posten
Ausländische Dividenden: seit 01.03.2020 kostenlos
Verrechnungskonto: –0,50% Zinsen p.a.
Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt

Handelsangebot

Aktien, Zertifikate, Optionsscheine
Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
Fonds, ETFs
CFDs (Marketmaker Société Générale)
Devisen

Sparpläne

ETF-Sparpläne
Fonds-Sparpläne

Handelsplätze

Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
Parkettbörsen Deutschland
Außerbörslicher Handel mit 17 Emittenten
Euwax, Frankfurter Zertifikatebörse
USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich

Fremdwährungskonten

3 Fremdwährungskonten werden angeboten(USD, GBP, CHF)
USD und GBP sind unverzinst. CHF mit einem Negativzins von -1,00 % p.a.

Orderarten

Standard (Limit, Stop Loss etc.)
Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)

Tradingsoftware

flatex Trader 2.0
MetaTrader4 (nur Devisen)
Verknüpfung mit Guidants

Einlagensicherung

gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde

Konto- /Depoteröffnung

VideoIdent
PostIdent

Sonstige Leistungen / Features

Wertpapierabrechnungen stehen in der Regel schon ca. 30min nach der Order-Ausführung im Postfach bereit
VIP-Club für aktive Trader
Wertpapierkredit 4,90 % p.a. effektiv
iOS & Android-Apps
Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
Verknüpfung mit Zinspilot (Tagesgeld)

Neukunden: zu Flatex

Sicherheit

Die Flatex GmbH und die FinTech Group Bank AG sind keine Mitglieder des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Daher sind Kundeneinlagen nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.

iTANCard
Transaktionen in der Webfiliale müssen mit einer iTANCard freigegeben werden. Dies ähnelt dem bekannten iTAN-Verfahren. Die TANs werden aus einer kleinen Karte wie beim Spiel „Schiffe Versenken“ generiert, indem über ein Koordinatensystem die Ziffern der TAN kombiniert werden müssen.

Es kann damit zwar auch eine Session-TAN generiert werden, aber gerade für mobiles Trading ist die iTANCard nicht besonders praktisch.

flateXSecure
Zum Glück gibt es zusätzlich zur iTANCard eine Smartphone-App „flateXSecure“, mit der TANs generiert werden können. Mit dieser App wird die TAN-Eingabe wesentlich vereinfacht & erleichtert.

Die App gibt es sowohl für Android als auch für iOS.

Fazit

Flatex ist – Depotgebühren hin oder her – immer noch einer der Top-Broker in Deutschland. Dazu ist das Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen einfach zu gut.

Im Aktienhandel sehe ich aber den Smartbroker vorne, der für die meisten Anleger auch meine Top-Empfehlung ist.

Im Derivate-Handel liegt Flatex jedoch vorne und ist in dem Bereich meine erste Wahl.

1. Die Ordergebühren sind bei Flatex immer noch günstig. Der Aktienhandel mit 7,90 € pro Trade liegt preislich im Mittelfeld. Im außerbörslichen Handel spielt Flatex seine Kompetenz in diesem Bereich voll aus. Mit vielen Premium-Partnern können Derivate ab 0,00 € gehandelt werden.

2. Die Depotgebühr betrifft nur Buy&Hold-Kunden, deren Depots den Brokern hohe Verwaltungsgebühren abverlangen, aber wenig Erträge bringen. Flatex hat sein Profil geschärft und ist für aktive Kunden interessant, die viel traden.

3. Flatex bietet eine sehr große Auswahl an ETF-Sparplänen an (mehr als jeder andere Broker in Deutschland). Über 250 davon können kostenlos ausgeführt werden. Alle anderen werden für sehr günstige 1,50 € ausgeführt. Die neue Depotgebühr macht ETF-Sparpläne bei Flatex jedoch uninteressant(er).

4. Für sehr aktive Kunden gibt es einen VIP-Club, der interessante Trader-Events beinhaltet und der auch Vorteile bei den Konditionen bringt.

5. Die Bar-Einlagen sind bei Flatex nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert.

Neukunden-Aktion Flatex

Flatex ist meine Nr. 1 für Derivate-Trading, aber für alle anderen Kunden nur meine zweitbeste Alternative nach Smartbroker

Thomas Hönscheid

Hat mehrere Jahre bei einem führenden Onlinebroker in Frankfurt a.M. gearbeitet. Er handelt regelmäßig Aktien, ETFs, Zertifikate an deutschen und internationalen Börsen. Zu diesem Zweck unterhält er bei mehreren Anbietern Depots.