Flatex Depot: Erfahrungsbericht – Depot-Vergleichen.de

Depot von Flatex

Flatex ist in Deutschland und Österreich aktiv und zählt mehr als 250.000 Kunden. Zusammen mit dem Schwesterunternehmen ViTrade gehören beide zur börsennotierten Flatex Bank AG.

Mit seinem Pauschalpreis-System gehört Flatex seit 2006 zu den Preisführern in Deutschland und Österreich. Zuletzt hat Flatex allerdings bekannt gegeben, zum 1. März 2020 eine Depotgebühr einzuführen (0,119% p.a.) und damit viele Kunden verärgert.

Ich finde, dass Flatex trotz der Depotgebühr für bestimmte Kundengruppen immer noch einer der Top-Broker in Deutschland ist. Dazu gehören insbesondere Derivate-Trader, die mit Zertifikaten, Optionsscheinen und Aktienanleihen handeln. Für ETF-Anleger dagegen, die ein langfristiges Vermögen aufbauen möchten, ist Flatex nun trotz vieler kostenloser Sparpläne vermutlich nicht mehr erste Wahl.

Außerdem muss man wissen, dass Flatex einen Negativzins aufs Verrechnungskonto eingeführt hat und eine Gebühr bei der Gutschrift von ausländischen Dividenden erhebt. Für Derivate-Anleger ebenfalls uninteressant, aber für bestimmte Kundengruppen ein No-Go.

In einem Satz: Bei Flatex muss man genau hinschauen, was man Handeln möchte und mit welchem Zeithorizont.

Aktienhandel

Der Aktienhandel kann bei Flatex überzeugen. Kaum ein Broker bietet soviele Handelsplätze für den börslichen und außerbörslichen Aktienhandel an.

Börslich:

Xetra: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
Tradegate: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
LS Exchange: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
Quotrix: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
gettex: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
Parkett: 5,90€ zzgl.Börsengebühren
Auslandsbörsen: 15,90€ zzgl. Börsengebühren

Außerbörslich:

Baader Bank: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
Lang & Schwarz: 5,90€ zzgl. Fremdspesen
Commerzbank: 5,90€ zzgl. Fremdspesen

Ab dem 01.03.2020 ändert sich das Preismodell für einige Handelspartner. Im Handel mit Tradegate, Quotrix, LS Exchange, gettex, Lang & Schwarz und Baader Bank werden dann pauschalierte Handelsplatzgebühren von 2,00€ erhoben (statt wie bisher variable Fremdkosten in Rechnung zu stellen). Es ergibt sich hier also ein Festpreis von 7,90€ / Trade.

Außerbörslicher Handel

Flatex bietet 17 außerbörsliche Handelspartneran.

Der außerbörsliche Handel ist die Paradedisziplin von Flatex. Hier liegt der Schwerpunkt auf dem Handel mit verbrieften Derivaten (Zertifikaten, Optionsscheinen, Aktienanleihen).

Ordergebühren:
Flatex bietet im außerbörslichen Direkthandel einen Festpreis von 5,90 € an. Daneben wurden zahlreiche Premium-Partner definiert, mit denen ihre Produkte zu vergünstigten Konditionen gehandelt werden können.

Flatex unterteilt seine außerbörslichen Premium-Partner in drei Kategorien:

Platin: mit Goldmann Sachs komplett kostenfrei handeln (Mindestordervolumen 500 €)
Gold: mit Morgan Stanley (Mindestordervolumen 500 €), UBS und Deutsche Bank zum Festpreis von 1,90 € handeln (Mindestordervolumen 1.000 €)
Silber: mit BNP Paribas, HSBC und Vontobel zum Festpreis von 3,90 € handeln (Mindestordervolumen 1.000 €)

Die rabattierte Ordergebühr gilt für alle strukturierten Produkte.

Aktien, Anleihen und ETFs können außerbörslich über Baader Bank, Commerzbank und Lang & Schwarz gehandelt werden. Bei Lang & Schwarz kann börsentäglich von 8:00 bis 22:00 Uhr gehandelt werden (Hinweis: bei den meisten anderen Brokern kann bis 23:00 Uhr gehandelt werden).

Fazit:
Wer häufig außerbörslich Derivate handelt, für den ist Flatex erste Wahl! Die Anzahl der Partner und die günstigen Konditionen im Direkthandel sind Top!

Neukundenaktion

Neukunden: 6 Monate zum Festpreis 3,80 € handeln & 200 € Barprämie

6 Monate zum Festpreis handeln

Neukunden handeln 6 Monate lang zum Festpreis von 3,80 € (zzgl. fremder Kosten) pro Trade
Gilt für alle inländischen Börsenplätze und den Direkthandel
nach Ablauf der 6 Monate gilt das Standard-Preisverzeichnis

200 € Barprämie bei Aktivität

Für die Auszahlung der Barprämie müssen Neukunden ein Depot eröffnen und 20 Trades durchführen.
Um die benötigten 20 Trades durchzuführen, gilt ein Zeitfenster von 12 Monaten ab Depoteröffnung.
Die Anzahl der Trades wird monatlich ausgewertet. Kunden haben bei Erreichen der geforderten Trades auch schon vor Ablauf der 12 Monate die Gelegenheit, ihre Barprämie eingebucht zu bekommen.

zum Angebot von Flatex

Sparpläne

Flatex bietet mit 932 ETF-Sparplänen das größte Universum an ausführbaren Sparplänen in unserem Depot-Vergleich an.

Die Ausführung eines Sparplans kostet grundsätzlich 1,50 € pro Ausführung. 376 ETF-Sparpläne werden aber kostenfrei ausgeführt (db-X trackers, ComStage und Lyxor).

Die Ausführung der ETF-Sparpläne erfolgt im ausserbörslichen ATC-Handel (Marketmaker Commerzbank) zum jeweiligen Nettoinventarwert (NAV).

Aktien-Sparpläne werden nicht angeboten.

Leistungen & Gebühren im Überblick

Depot-Gebühren

kostenloses Depot (Achtung: ab dem 01.03.2020 verlangt Flatex eine Depotgebühr von 0,10% p.a.)
Limit- und Orderänderungen kostenlos
Eintragung Namensaktien: 0,60 € pro Posten
Ausländische Dividenden (Gegenwert größer 15 €): 5,90 € pro Posten
Ausländische Dividenden (Gegenwert kleiner 15 €): kostenlos
Verrechnungskonto: –0,50% Zinsen p.a.
Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt

Handelsangebot

Aktien, Zertifikate, Optionsscheine
Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
Fonds, ETFs
CFDs (Marketmaker Commerzbank)
Devisen

Sparpläne

ETF-Sparpläne
Fonds-Sparpläne

Handelsplätze

Xetra, Euwax, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
Parkettbörsen Deutschland
USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich
Außerbörslicher Handel mit 16 Emittenten

Fremdwährungskonten

3 Fremdwährungskonten werden angeboten(USD, GBP, CHF)
USD und GBP sind unverzinst. CHF mit einem Negativzins von -1,00 % p.a.

Orderarten

Standard (Limit, Stop Loss etc.)
Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)

Tradingsoftware

flatex Trader 2.0
MetaTrader4 (nur Devisen)

Einlagensicherung

gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde

Konto- /Depoteröffnung

VideoIdent
PostIdent

Sonstige Leistungen / Features

iOS & Android-Apps
Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
Verknüpfung mit Zinspilot (Tagesgeld)
Verknüpfung mit Guidants
Wertpapierkredit 4,90 % p.a. effektiv

Neukunden: Jetzt 200€ Cashback und 6 Monate für 3,80€ flat.

Sicherheit

Die Flatex GmbH und die FinTech Group Bank AG sind keine Mitglieder des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Daher sind Kundeneinlagen nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.

iTANCard
Transaktionen in der Webfiliale müssen mit einer iTANCard freigegeben werden. Dies ähnelt dem bekannten iTAN-Verfahren. Die TANs werden aus einer kleinen Karte wie beim Spiel „Schiffe Versenken“ generiert, indem über ein Koordinatensystem die Ziffern der TAN kombiniert werden müssen.

Es kann damit zwar auch eine Session-TAN generiert werden, aber gerade für mobiles Trading ist die iTANCard nicht besonders praktisch.

flateXSecure
Seit kurzem gibt es zusätzlich zur iTANCard eine Smartphone-App „flateXSecure“, mit der TANs generiert werden können. Mit dieser App wird die TAN-Eingabe beim mobilen Trading über Tablet oder Smartphone wesentlich vereinfacht & erleichtert.

Die App gibt es sowohl für Android als auch für iOS.

Fazit

Flatex ist – Depotgebühren hin oder her – immer noch einer der Top-Broker in Deutschland. Dazu ist das Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen einfach zu gut. Im Aktienhandel sehe ich aber die onvista bank vorne, die auch insgesamt meine Top-Empfehlung ist. Im Derivate-Handel liegt Flatex jedoch vorne und ist in dem Bereich meine erste Wahl.

Warum?

1. Die Ordergebühren bei Flatex sind immer noch günstig. Im börslichen Handel werden allerdings Fremdkosten weitergereicht. Das bedeutet, dass selbst bei Xetra zu den beworbenen 5,90 € noch variable Xetra-Kosten hinzukommen. Für einige Börsenplätze wie Tradegate, Quotrix, gettex und Lang & Schwarz werden die Fremdkosten 01.03.2020 mit 2,00€ pauschalisiert. Wirklich günstiger als die onvista bank ist Flatex nur im außerbörslichen Handel mit 5,90 € statt 7,00 € (onvista bank) sowie den vielen Aktionen mit Premium-Partnern wie z.B. Goldman Sachs für 0,- €.

2. Flatex bietet eine sehr große Auswahl an ETF-Sparplänen an (mehr als die onvista Bank). Die meisten können kostenlos ausgeführt werden. Alle anderen werden für sehr günstige 1,50 € ausgeführt. Doch die kommende Depotgebühr macht ETF-Sparpläne bei Flatex uninteressant(er).

3. Flatex erhebt verschiedene Gebühren, die gut im Preisverzeichnis versteckt sind. Dazu zählt insbesondere die Gebühr bei ausländischen Dividendengutschriften. Gerade bei den beliebten amerikanischen FANG-Titeln ist das ein echtes Ärgernis, weil diese 4x im Jahr Geld an die Aktionäre ausschütten. Dazu kommt der Negativzins von 0,50 % für Geld, welches auf dem Verrechnungskonto liegt.

4. Die Bar-Einlagen sind bei Flatex nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert.

Aus diesen Gründen ist Flatex nur meine zweitbeste Alternative nach der onvista bank

Neukunden-Aktion Flatex

Thomas Hönscheid

Hat mehrere Jahre bei einem führenden Onlinebroker in Frankfurt a.M. gearbeitet. Er handelt regelmäßig Aktien, ETFs, Zertifikate an deutschen und internationalen Börsen. Zu diesem Zweck unterhält er bei mehreren Anbietern Depots.