Auch wenn Flatex nicht mehr der günstigste Broker im Markt ist, bietet er doch wesentlich mehr Leistung als seine preisgünstigeren Wettbewerber. Neben sämtlichen deutschen Handelsplätzen, werden auch US- und europäische Börsen angeboten (zu sehr attraktiven Preisen). Auch der Service kann sich sehen lassen. Ärgerlich ist dagegen die seit März 2020 eingeführte Depotgebühr (gilt nicht für ETF und Fonds).
Flatex ist mein Testsieger, weil hier das beste Leistungspaket geboten wird.
Webtrading, Trading-App und Handelssoftware sind führend im Markt
- Xetra: zzgl. Börsengebühren
- Parkett: zzgl.Börsengebühren
- Tradegate: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- Quotrix: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- LS Exchange: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- gettex: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- Außerbörsliche Handelspartner: 17 (davon 7 StarPartner)
- Star Partner: ab 0€ / Trade
0,00€: Goldman Sachs,
1,90€: Morgan Stanley, Société Générale, UBS
3,90€: Vontobel, BNP, HSBC - Nicht-Starpartner:
kleiner 1.000€: 5,90€
größer 1.000€: 15,90€
- ETF-Sparpläne: 1.360
- davon kostenfrei: alle
- Sparrate: ab 25€
Es werden keine Aktien-Sparpläne angeboten
Flatex im Check
Flatex ist in Deutschland und Österreich aktiv und zählt mehr als 450.000 Kunden. Zusammen mit dem Schwesterunternehmen ViTrade gehören beide zur börsennotierten Flatex Bank AG.
Mit seinem Pauschalpreis-System gehört Flatex seit 2006 zu den Preisführern. In der Anfangsphase lag der Fokus von Flatex auf aktiven Kunden und Daytradern. Diese profitieren von einem sehr großen Handelsplatz- und Produktangebot, erstklassigen Tradingwerkzeugen (hoch performantes Webtrading, eine sehr gute Trading-App und sogar eine Handelssoftware), Wertpapierkrediten, Fremdwährungskonten und einem VIP-Club (ab 500 Trades im Jahr).
Zuletzt hat Flatex aber sein Angebot auch an die Bedürfnisse von weniger aktiven Kunden und ETF-Sparern angepasst. So wurden ETF und Fonds komplett von der 2020 eingeführten Depotgebühr (0,10% p.a.) ausgenommen. Außerdem können über 1.400 ETF komplett gebührenfrei bespart werden.
Eröffnet werden können Einzel-, Gemeinschafts-, Minderjährigen- und Firmen-Depots. Neben einem EUR-Verrechnungskonto können auch Währungskonten in drei Währungen eröffnet werden.
Flatex bietet ein hervorragendes Angebot für aktive Kunden und für ETF-Sparer.
Überblick
Die Kontoeröffnung erfolgt entweder per Video-Ident oder PostIdent. Es werden Standard-Informationen zur Depoteröffnung benötigt.
Flatex hat seinen Sitz in Deutschland und führt daher die Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab (ggf. inklusive Kirchensteuer). Österreichische Kunden können ein Konto bei flatex.at eröffnen. Hier wird dann die österreichische KESt-Steuer beachtet.
Flatex bietet folgende Handelsmöglichkeiten:
- Webtrading: Sehr ausgereifte und gut zu bedienende Handelsplattform
- Smartphone: Sehr gute Trading-App für iOS u. Android (flatex next)
- Handelssoftware: Flatex Trader 2 (alle Wertpapiere)
Aktien, ETP und Anleihen
Der Handel mit Aktien, ETF und Anleihen kann bei Flatex überzeugen. Kaum ein Broker bietet so viele Handelsplätze für den börslichen und außerbörslichen Wertpapierhandel an.
-
Börslich
- Xetra: 5,90€ zzgl. Börsengebühren (Min. 2,37€)
- Tradegate, LS Exchange, Quotrix, gettex: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Parkett: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
- Auslandsbörsen: 5,90€ (teilweise zzgl. Börsengebühren)
- Außerbörslich
- Baader Bank: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Lang & Schwarz: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Société Générale (vormals Commerzbank): wird nicht angeboten
Neben der guten Handelsplatzabdeckung im Handel mit Aktien, ETF und Anleihen, ist der Handel an ausländischen Börsen unbedingt hervorzuheben. So kann direkt an den Börsen in den USA und Kanada zu einem Festpreis von 5,90€ gekauft werden. Der Verkauf einer Position kostet dagegen 5,90€ zzgl. Börsengebühren. Damit ist der Handel an den nordamerikanischen Börsen tatsächlich günstiger, als eine Inlandsorder!
ETP:
Bei Flatex können alle in Deutschland zugelassenen ETP (ETF/ETC/ETN) gehandelt werden (ca. 2.000). ETP können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden. Die Kosten entsprechen dem Aktienhandel, also 7,90€ inklusive Handelsplatzentgelte (bzw. an Xetra 5,90€ + Börsengebühren).
160 ETP von den Premium-Partnern Amundi, iShares, DWS, Vanguard, WisdomTree, VanEck können bei Flatex ohne Ordergebühren gekauft werden (nur Kauf). Dafür ist ein Mindestordervolumen von 1.000€ notwendig. Natürlich gibt es auch ETF-Sparpläne. Die Bedingungen bei Sparplänen nehmen wir weiter unten unter die Lupe.
Mit einem Festpreis von 7,90€ liegt Flatex nur noch im Preis-Mittelfeld. Smartbroker bietet ähnlich viele Handelsplätze für 4,00€ an (gettex sogar ab 0,00€).
Zertifikate, Optionsscheine
Der außerbörsliche Handel ist die Paradedisziplin von Flatex. Hier liegt der Schwerpunkt auf dem Handel mit verbrieften Derivaten (Anlage-Zertifikate, Hebelzertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen).
Gehandelt werden kann mit 17 außerbörslichen und mit drei börslichen Handelspartnern (Euwax, Frankfurt Zertifikate, gettex ) gehandelt werden. Interessant sind hier aber nur die sieben Premium-Partner.
- 0,00€: Goldmann Sachs (ab Mindestordervolumen 500 €)
- 1,90€: Morgan Stanley (Mindestordervolumen 500 €), Société Générale, UBS (Mindestordervolumen 1.000 €)
- 3,90€: BNP Paribas, HSBC und Vontobel (Mindestordervolumen 1.000 €)
Die rabattierte Ordergebühr gilt für sämtliche strukturierten Produkte der genannten Emittenten. Für alle anderen außerbörslichen Handelspartner liegen die Orderkosten höher (teilweise wesentlich).
Bei Flatex können auch die sog. 871m-Produkte gehandelt werden. Dabei handelt es sich um Hebelprodukte auf US-Basiswerte. Dies bieten nur wenige Broker an.
Bei Lang & Schwarz kann nur börsentäglich (kein Wochenendhandel) und von 8:00 bis 22:00 Uhr gehandelt werden (Hinweis: bei den meisten anderen Brokern kann L&S bis 23:00 Uhr gehandelt werden).
Wer häufig außerbörslich Derivate handelt, für den ist Flatex erste Wahl! Die Anzahl der Partner und die günstigen Konditionen im Direkthandel sind Top!
Sparpläne
Flatex bietet mit 1.360 ETF-Sparplänen mit das größte Universum an ausführbaren Sparplänen in unserem Depot-Vergleich an.
Die Ausführung eines ETF- oder Fonds-Sparplans ist grundsätzlich kostenlos (neu seit 01.04.2021). Die Mindest-Sparrate beträgt 25€.
Die Ausführung der ETF-Sparpläne erfolgt im ausserbörslichen ATC-Handel (Marketmaker Société Générale) zum jeweiligen Nettoinventarwert (NAV).
Aktien-Sparpläne werden nicht angeboten.
Update 12.04.2021: Flatex berechnet keine Depotgebühren auf ETF- und Investmentfonds im Depotbestand
Flatex punktet mit einem riesigen Umfang an Sparplänen. Mit dem Wegfall der Depotgebühr für ETF und Investmentsfonds wird Flatex auch wieder für Langfrist-Sparer zur Top-Alternative!
VIP-Club
Für besonders aktive Kunden gibt es bei Flatex einen VIP-Club.
VIP-Mitglieder erhalten Einladungen zu Trader-Veranstaltungen und haben Vorteile bei den Konditionen.
- Generell kostenlose Depotführung
- Schnellste Erreichbarkeit durch VIP Telefonnummer und E-Mail
Trader qualifizieren sich für den VIP-Status ab 500 Trades im Jahr oder einem Wertpapierkredit von mind. 75.000 €.
Zusammenfassung
Konto-Arten
- Einzeldepot
- Gemeinschaftsdepot
- zusätzliches Depot/Unterdepot: ist möglich
- Minderjährigen-Depot: ist möglich 1
- Firmen-Depot: ist möglich 1
1 Depoteröffnung nicht mit dem Standard Online-Prozess möglich
Depot-Gebühren
- Depotgebühr: 0,10% p.a.
- Limit- und Orderänderungen kostenlos
- Eintragung Namensaktien: 0,60 € pro Posten
- Ausländische Dividenden: kostenlos (seit März 2020)
- Verrechnungskonto: 0,00% (seit August 2022)
- Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt
Handelsangebot
- Aktien, Zertifikate, Optionsscheine
- Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
- Fonds, ETFs
- Differenzkontrakte (Marketmaker Société Générale)
Sparpläne
- 1.360 ETF-Sparpläne
- über 2.300 Fonds-Sparpläne
Handelsplätze
- Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
- Parkettbörsen Deutschland
- Außerbörslicher Handel mit 17 Emittenten
- Euwax, Frankfurter Zertifikatebörse
- USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
- Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich
Fremdwährungskonten
- 3 Fremdwährungskonten werden angeboten (USD, GBP, CHF)
- USD und GBP sind unverzinst. CHF mit einem Negativzins von -1,00 % p.a.
Orderarten
- Standard (Limit, Stop Loss etc.)
- Quote-Request
- Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)
Handels-Frontend
- Webtrading
- iOS & Android-App (flatex next)
- Handelssoftware (flatex Trader 2.0)
- Verknüpfung mit Guidants (Cloud)
Einlagensicherung
- gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde
Sonstige Leistungen / Features
- Wertpapierabrechnungen stehen in der Regel schon ca. 30min nach der Order-Ausführung im Postfach bereit
- Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
- VIP-Club für aktive Trader
- Wertpapierkredit 4,90 % p.a. effektiv
- Telefonische Orderaufgabe möglich
Konto- /Depoteröffnung
- VideoIdent
- PostIdent
Es gibt derzeit eine Aktion, bei der Neukunden von Flatex 6 Monate lang für 2,00€ Flat an den Handelsplätzen Tradegate, Lang & Schwarz sowie Baader Bank handeln können.
Flatex bewirbt die Aktion mit 0,00€ pro Trade. Der Kunde muss aber zu der 0,00€ Ordergebühr noch die Handelsplatzgebühr von 2,00€ entrichten.
Sicherheit
Die Flatex Bank AG ist kein Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Daher sind Kundeneinlagen nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.
App flateXSecure
Transaktionen müssen mit einer TAN freigegeben werden. Die Generierung der TANs wird sehr nutzerfreundlich über eine Smartphone-App „flateXSecure“ umgesetzt. Die Secure-App gibt es sowohl für Android als auch für iOS.
iTANCard
Optional zur Secure-App können TANs auch mithilfe einer “TAN-Liste” generiert werden. Hier kommt eine kleine Karte zum Einsatz, mit der über ein Koordinatensystem die Ziffern der TAN kombiniert werden müssen. Das Verfahren ähnelt dem Spiel „Schiffe Versenken“.
Mit beiden Verfahren kann auch eine Session-TAN generiert werden.
Flatex: Mein Fazit
Flatex ist – Depotgebühren hin oder her – immer noch einer der Top-Broker in Deutschland. Dazu ist das Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen einfach zu gut.
1. Die Ordergebühren sind bei Flatex immer noch günstig. Der Aktienhandel mit 7,90 € pro Trade liegt preislich im Mittelfeld. Im außerbörslichen Handel spielt Flatex seine Kompetenz voll aus. Mit vielen Premium-Partnern können Derivate ab 0,00 € gehandelt werden.
2. Das Webtrading gehört zum besten, was derzeit im deutschen Markt angeboten wird. Die Trading-App ist im Vergleich zu den anderen etablierten Brokern weit überdurchschnittlich.
3. Flatex bietet eine sehr große Auswahl an ETF- und Fonds-Sparplänen an (mehr als die meisten anderen Broker in Deutschland). Zudem werden alle Sparpläne kostenfrei ausgeführt. Dadurch, dass die Depotgebür für diese Wertpapiere nicht gilt, ist Flatex auch für Langfrist-Anleger wieder sehr interessant.
4. Für sehr aktive Kunden gibt es einen VIP-Club, der interessante Trader-Events beinhaltet und der auch Vorteile bei den Konditionen bringt.
5. Nicht so gut: Die Bar-Einlagen sind bei Flatex nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert.
Eindrücke aus Webtrading u. App
