Flatex ist seinerzeit als Preisbrecher in den Markt gestartet und bietet ein sehr gutes Leistungsangebot an. Mit börslichen Ordergebühren von 7,90€ liegt Flatex aktuell aber nur noch im Broker-Mittelfeld. Überdurchschnittlich gut ist der außerbörsliche Handel bei Flatex. Auch der Service kann sich sehen lassen. Ärgerlich ist dagegen die seit März 2020 eingeführte Depotgebühr.
Flatex bleibt erste Wahl für Zertifikate- und Optionsschein-Trader.
Für den Aktien- und Allroundhandel ist aber Smartbroker meine Top-Empfehlung.
- Xetra: zzgl. Börsengebühren
- Parkett: zzgl.Börsengebühren
- Tradegate: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- Quotrix: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- LS Exchange: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- gettex: zzgl. 2,00€ Handelsplatzgebühr
- Außerbörsliche Handelspartner: 17 (davon 7 StarPartner)
- Star Partner: ab 0€ / Trade
0,00€: Goldman Sachs,
1,90€: Morgan Stanley, Société Générale, UBS
3,90€: Vontobel, BNP, HSBC - Nicht-Starpartner:
kleiner 1.000€: 5,90€
größer 1.000€: 15,90€
- ETF-Sparpläne: über 1.000
- davon kostenfrei: über 250
- Sparrate: ab 50€
Es werden keine Aktien-Sparpläne angeboten
Flatex im Check
Flatex ist in Deutschland und Österreich aktiv und zählt mehr als 300.000 Kunden. Zusammen mit dem Schwesterunternehmen ViTrade gehören beide zur börsennotierten Flatex Bank AG.
Mit seinem Pauschalpreis-System gehört Flatex seit 2006 zu den Preisführern. Zuletzt hat Flatex aber seine Ausrichtung geschärft. Es wurden Handelsplätze verteuert und eine Depotgebühr eingeführt (0,10% p.a.). Viele Buy&Hold-Kunden haben Flatex seitdem verärgert verlassen.
Für Derivate-Kunden und Vieltrader bleibt Flatex trotzdem einer der Top-Broker. Der neu eingeführte VIP-Club belohnt Vieltrader ab 500 Trades im Jahr mit besseren Konditionen.
Für ETF-Anleger dagegen, die ein langfristiges Vermögen aufbauen möchten, ist Flatex nicht mehr erste Wahl.
Außerdem muss man wissen, dass Flatex einen Negativzins auf dem Verrechnungskonto in Höhe des EZB-Zinssatzes von -0,50% p.a. ab 1€ Guthaben eingeführt hat. Die unbeliebte Gebühr für ausländische Dividendengutschriften wurde dagegen zum 01.03.2020 eingestellt (seitdem kostenlos).
Eröffnet werden können Einzel-, Gemeinschafts-, Minderjährigen- und Firmen-Depots. Neben einem EUR-Verrechnungskonto können auch Währungskonten in vier Währungen eröffnet werden.
Bei Flatex muss man genau hinschauen, was man Handeln möchte und mit welchem Zeithorizont.
Überblick
Die Kontoeröffnung erfolgt entweder per Video-Ident oder PostIdent. Es werden Standard-Informationen zur Depoteröffnung benötigt.
Flatex hat seinen Sitz in Deutschland und führt daher die Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab (ggf. inklusive Kirchensteuer). Österreichische Kunden können ein Konto bei flatex.at eröffnen. Hier wird dann die österreichische KESt-Steuer beachtet.
Flatex bietet folgende Handelsmöglichkeiten:
- Webtrading: Sehr ausgereifte und gut zu bedienende Handelsplattform
- Smartphone: Funktionale Handels-App für iOS u. Android
- Handelssoftware: Flatex Trader 2 (alle Wertpapiere) und MetaTrader4 (nur für FX-Handel)
Aktien, ETF und Anleihen
Der Handel mit Aktien, ETF und Anleihen kann bei Flatex überzeugen. Kaum ein Broker bietet so viele Handelsplätze für den börslichen und außerbörslichen Wertpapierhandel an.
- Börslich
- Xetra: 5,90€ zzgl. Börsengebühren (Min. 2,37€)
- Tradegate: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- LS Exchange: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Quotrix: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- gettex: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Parkett: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
- Auslandsbörsen: 5,90€ zzgl. Börsengebühren
- Außerbörslich
- Baader Bank: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Lang & Schwarz: 5,90€ zzgl. 2,00€ Handelsplatzpauschale
- Société Générale (vormals Commerzbank): wird nicht angeboten
ETF:
Bei Flatex können alle in Deutschland zugelassenene ETFs gehandelt werden (ca. 1.500 ETFs). ETFs können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden. Die Kosten entsprechen dem Aktienhandel, also 7,90€ inklusive Handelsplatzentgelte (bzw. an Xetra 5,90€ + Börsengebühren).
130 ETFs von den Premium-Partnern iShares, DWS, Vanguard können bei Flatex ohne Ordergebühren gekauft werden (nur Kauf). Dafür ist ein Mindestordervolumen von 1.000€ notwendig. Natürlich gibt es auch ETF-Sparpläne. Die Bedingungen bei Sparplänen nehmen wir weiter unten unter die Lupe.
Mit einem Festpreis von 7,90€ liegt Flatex nur noch im Preis-Mittelfeld. Smartbroker bietet ähnlich viele Handelsplätze für 4,00€ an (gettex sogar ab 0,00€).
Zertifikate, Optionsscheine
Der außerbörsliche Handel ist die Paradedisziplin von Flatex. Hier liegt der Schwerpunkt auf dem Handel mit verbrieften Derivaten (Anlage-Zertifikate, Hebelzertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen).
Gehandelt werden kann mit 17 außerbörslichen und mit drei börslichen Handelspartnern (Euwax, Frankfurt Zertifikate, gettex ) gehandelt werden. Interessant sind hier aber nur die sieben Premium-Partner.
- 0,00€: Goldmann Sachs (ab Mindestordervolumen 500 €)
- 1,90€: Morgan Stanley (Mindestordervolumen 500 €), Société Générale, UBS (Mindestordervolumen 1.000 €)
- 3,90€: BNP Paribas, HSBC und Vontobel (Mindestordervolumen 1.000 €)
Die rabattierte Ordergebühr gilt für sämtliche strukturierten Produkte der genannten Emittenten. Für alle anderen außerbörslichen Handelspartner liegen die Orderkosten höher (teilweise wesentlich).
Bei Flatex können auch die sog. 871m-Produkte gehandelt werden. Dabei handelt es sich um Hebelprodukte auf US-Basiswerte. Dies bieten nur wenige Broker an.
Bei Lang & Schwarz kann nur börsentäglich (kein Wochenendhandel) und von 8:00 bis 22:00 Uhr gehandelt werden (Hinweis: bei den meisten anderen Brokern kann L&S bis 23:00 Uhr gehandelt werden).
Wer häufig außerbörslich Derivate handelt, für den ist Flatex erste Wahl! Die Anzahl der Partner und die günstigen Konditionen im Direkthandel sind Top!
Sparpläne
Flatex bietet mit über 1.000 ETF-Sparplänen mit das größte Universum an ausführbaren Sparplänen in unserem Depot-Vergleich an.
Die Ausführung eines Sparplans kostet grundsätzlich 1,50 € pro Ausführung. Über 250 ETF-Sparpläne werden aber kostenfrei ausgeführt (Amundi, db-X trackers, VanEck und Vanguard).
Die Ausführung der ETF-Sparpläne erfolgt im ausserbörslichen ATC-Handel (Marketmaker Société Générale) zum jeweiligen Nettoinventarwert (NAV).
Aktien-Sparpläne werden nicht angeboten.
VIP-Club
Für besonders aktive Kunden gibt es bei Flatex einen VIP-Club.
VIP-Mitglieder erhalten Einladungen zu Trader-Veranstaltungen und haben Vorteile bei den Konditionen.
- Generell kostenlose Depotführung
- Keine Berechnung von Negativzinsen
- Schnellste Erreichbarkeit durch VIP Telefonnummer und E-Mail
Trader qualifizieren sich für den VIP-Status ab 500 Trades im Jahr oder einem Wertpapierkredit von mind. 75.000 €.
Zusammenfassung
Konto-Arten
- Einzeldepot
- Gemeinschaftsdepot
- zusätzliches Depot/Unterdepot: ist möglich
- Minderjährigen-Depot: ist möglich 1
- Firmen-Depot: ist möglich 1
1 Depoteröffnung nicht mit dem Standard Online-Prozess möglich
Depot-Gebühren
- Depotgebühr: 0,10% p.a.
- Limit- und Orderänderungen kostenlos
- Eintragung Namensaktien: 0,60 € pro Posten
- Ausländische Dividenden: seit 01.03.2020 kostenlos
- Verrechnungskonto: –0,50% Zinsen p.a.
- Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt
Handelsangebot
- Aktien, Zertifikate, Optionsscheine
- Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
- Fonds, ETFs
- CFDs (Marketmaker Société Générale)
- Devisen
Sparpläne
- über 1.000 ETF-Sparpläne
- Fonds-Sparpläne
Handelsplätze
- Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
- Parkettbörsen Deutschland
- Außerbörslicher Handel mit 17 Emittenten
- Euwax, Frankfurter Zertifikatebörse
- USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) & Kanada (Toronto)
- Europa: Brüssel, Lissabon, Paris, Amsterdam, Mailand, Wien, Zürich
Fremdwährungskonten
- 3 Fremdwährungskonten werden angeboten (USD, GBP, CHF)
- USD und GBP sind unverzinst. CHF mit einem Negativzins von -1,00 % p.a.
Orderarten
- Standard (Limit, Stop Loss etc.)
- Quote-Request
- Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other)
Tradingsoftware
- flatex Trader 2.0
- MetaTrader4 (nur Devisen)
- Verknüpfung mit Guidants
Einlagensicherung
- gesetzliche Einlagensicherung: 100.000 € pro Kunde
Konto- /Depoteröffnung
- VideoIdent
- PostIdent
Sonstige Leistungen / Features
- Wertpapierabrechnungen stehen in der Regel schon ca. 30min nach der Order-Ausführung im Postfach bereit
- VIP-Club für aktive Trader
- Wertpapierkredit 4,90 % p.a. effektiv
- iOS & Android-Apps
- Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
- Verknüpfung mit Zinspilot (Tagesgeld)
- Telefonische Orderaufgabe möglich
Es gibt derzeit eine Aktion, bei der Neukunden von Flatex 6 Monate lang für 2,00€ Flat an den Handelsplätzen Tradegate, Lang & Schwarz sowie Baader Bank handeln können.
Flatex bewirbt die Aktion mit 0,00€ pro Trade. Der Kunde muss aber zu der 0,00€ Ordergebühr noch die Handelsplatzgebühr von 2,00€ entrichten.
Sicherheit
Die Flatex Bank AG ist kein Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds der deutschen Banken. Daher sind Kundeneinlagen nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt.
App flateXSecure
Transaktionen müssen mit einer TAN freigegeben werden. Die Generierung der TANs wird sehr nutzerfreundlich über eine Smartphone-App „flateXSecure“ umgesetzt. Die Secure-App gibt es sowohl für Android als auch für iOS.
iTANCard
Optional zur Secure-App können TANs auch mithilfe einer “TAN-Liste” generiert werden. Hier kommt eine kleine Karte zum Einsatz, mit der über ein Koordinatensystem die Ziffern der TAN kombiniert werden müssen. Das Verfahren ähnelt dem Spiel „Schiffe Versenken“.
Mit beiden Verfahren kann auch eine Session-TAN generiert werden.
Flatex: Mein Fazit
Flatex ist – Depotgebühren hin oder her – immer noch einer der Top-Broker in Deutschland. Dazu ist das Angebot an handelbaren Wertpapieren und Handelsplätzen einfach zu gut.
Im Aktienhandel sehe ich aber den Smartbroker vorne, der für die meisten Anleger auch meine Top-Empfehlung ist.
Im Derivate-Handel liegt Flatex jedoch vorne und ist in dem Bereich meine erste Wahl.
1. Die Ordergebühren sind bei Flatex immer noch günstig. Der Aktienhandel mit 7,90 € pro Trade liegt preislich im Mittelfeld. Im außerbörslichen Handel spielt Flatex seine Kompetenz in diesem Bereich voll aus. Mit vielen Premium-Partnern können Derivate ab 0,00 € gehandelt werden.
2. Die Depotgebühr betrifft nur Buy&Hold-Kunden, deren Depots den Brokern hohe Verwaltungsgebühren abverlangen, aber wenig Erträge bringen. Flatex hat sein Profil geschärft und ist für aktive Kunden interessant, die viel traden.
3. Flatex bietet eine sehr große Auswahl an ETF-Sparplänen an (mehr als die meisten anderen Broker in Deutschland). Über 250 davon können kostenlos ausgeführt werden. Alle anderen werden für sehr günstige 1,50 € ausgeführt. Die neue Depotgebühr macht ETF-Sparpläne bei Flatex jedoch uninteressant(er).
4. Für sehr aktive Kunden gibt es einen VIP-Club, der interessante Trader-Events beinhaltet und der auch Vorteile bei den Konditionen bringt.
5. Die Bar-Einlagen sind bei Flatex nur über die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € abgesichert.
Eindrücke aus dem Webtrading
