Wer ist der beste Broker für Sparpläne?
Mein Favorit ist eindeutig Trade Republic!
Kein Broker bietet soviele ETF/ETC- und Aktien-Sparpläne an. Außerdem stimmen die Konditionen: jeder Sparplan – egal welche Sparrate – wird für 0€ ausgeführt!
Die Sparraten können wöchentlich, 14-tägig, monatlich oder quartalsweise ausgeführt werden. 14-tägig bedeutet, dass die Sparraten sogar zweimal im Monat ausgeführt werden können, einmal am Anfang des Monats und dann nochmal in der Mitte. So kann ein maximaler Cost-Average-Effekt erreicht werden. Und wem das noch nicht reicht, er kann sogar 1x wöchentlich seinen Sparplan ausführen lassen! Lediglich eine Dynamisierung der Sparplan-Raten ist derzeit noch nicht möglich.
Besonders gut gefällt mir, dass Sparpläne erst nach 15:30 Uhr ausgeführt werden. Hier haben die US-Börsen bereits geöffnet und es sind bessere Spreads zu erwarten, als bei einer früheren Ausführungsuhrzeit.
Die Sparraten können entweder vom Trade Republic-Guthaben oder von externen Konten (Referenzkonto) per Lastschrift eingezogen werden zu den Trade Republic Sparplänen
Weitere Sparplan-Broker
Auch die anderen hier getesteten Broker haben zum Teil gute Angebote an ETF- und Aktien-Sparplänen.
Scalable Broker:
Der Umfang an ETF-Sparplänen steht dem von Trade Republic kaum nach. Es werden ebenfalls ca. 2.500 ETF/ETC-Sparpläne angeboten. Lediglich bei den Aktien-Sparplänen reicht das Angebot von Scalable Broker nicht an das von Trade Republic heran (500 vs. 2.800). Sämtliche Sparpläne werden grundsätzlich gebührenfrei ausgeführt.
Die Ausführungen erfolgen über den Tag verteilt, zwar zu Xetra-Handelszeit, aber teilweise auch vor 15:30 Uhr. Bei einigen US-dominierten ETF-Sparplänen wie dem MSCI World ist mir dies negativ aufgefallen.
Die Sparraten beginnen bei 1€ und können monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise investiert werden. Die Sparraten können per Lastschrift von einem externen Girokonto oder direkt vom Verrechnungskonto eingezogen werden. Falls gewünscht kann eine Dynamisierung der Sparraten eingestellt werden (2%, 3% oder 5%) zu den Sparplänen von Scalable Broker
Was man wissen sollte:
In Deutschland sind ca. 3.300 ETN (also ETF, ETC, ETP) zum Handel zugelassen. Kein Broker bietet sämtliche ETN als Sparplan an. Trade Republic, Scalable Broker (ca. 2.600 jeweils) und finanzen.net zero (2.300) sind schon nah dran. Aber bei allen dreien können zum Beispiel keine ETC-Sparpläne auf Xetra-Gold oder EUWAX-Gold abgeschlossen werden.
Flatex:
Bietet mit 1.750 ETF-Sparplänen ebenfalls ein überdurchschnittliches Angebot. Leider werden keine Aktien-Sparpläne angeboten. ETC-Sparpläne gibt es leider auch nicht. Dafür werden sämtliche ETF-Sparpläne gebührenfrei ausgeführt.
Die Sparraten beginnen bei 25€ und können monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich investiert werden. Die Sparraten können per Lastschrift von einem externen Girokonto oder direkt vom Flatex-Verrechnungskonto eingezogen werden. Eine Dynamisierung der Sparplanraten ist nicht möglich zu den Sparplänen von Flatex
Consorsbank:
Bietet mit 1.700 ETF-Sparplänen und über 5.000 Aktien-Sparplänen ein sehr gutes quantitatives Angebot. Darunter auch ETC-Sparpläne auf Xetra-Gold und EUWAX-Gold. 400 ETF-Sparpläne werden gebührenfrei ausgeführt. Alle anderen kosten 1,50% pro Ausführung.
Die Sparraten beginnen bei 10€ (maximal: 10.000€) und können monatlich, zweimonatlich, quartalsweise und halbjährlich ausgeführt werden. Dafür stehen 4 Ausführungstermine an. Die Sparraten können per Lastschrift von einem externen Konto oder direkt von einem Consorsbank-Konto eingezogen werden. Eine Dynamisierung der Sparplanraten ist ebenfalls möglich zu den Sparplänen der Consorsbank
Trading
Wer nicht nur Sparpläne anlegt, sondern auch hin und wieder eine Wertpapier-Investition durchführen möchte, der schaut neben den Sparplan-Konditionen auch darauf, wie gut das Trading des Brokers ist.
Wir bewerten Trading nach folgenden Kriterien:
- Wieviele Handelsplätze werden angeboten?
- Wie hoch sind die Ordergebühren pro Trade
- Welche Wertpapiergattungen können gehandelt werden (also Aktien, ETF, Fonds, Anleihen, Derivate)
- Wie gut ist das Handelsfrontend (Webtrading, App)
- Wie gut ist der Service?
Wie man schnell sehen kann, ist die Suche nach einem Broker für Trading wesentlich komplexer, als nach einem Broker zu suchen, der viele Sparpläne anbietet.
Um es einfach zu machen:
Für die meisten Anleger reicht das Angebot, dass Trade Republic und Scalable Broker bieten, absolut aus.Wer sehr häufig handelt und dabei die Kursstellungen der Handelsplätze vergleichen will, der muss genauer hinschauen. Hier ist unser Allround-Testsieger Flatex sicher eine gute Wahl.
Depoteröffnung
Sie haben sich für einen Broker entschieden, bei dem Sie Ihre ETF- und/oder Aktien-Sparpläne einrichten möchten? Sehr gut!
Nun fragen Sie sich vielleicht, was nötig ist, um ein Depot zu eröffnen?
War die Depoteröffnung früher noch vergleichsweise aufwändig umgesetzt, haben die Banken ihre Eröffnungsprozesse volldigital umgestellt und machen es den Kunden sehr leicht, ein Depot zu eröffnen.
Trotzdem sollte man sich zunächst die Frage stellen, was für eine Depotart eröffnet werden soll?
Einzel-Depot:
Hier läuft das Depot nur auf eine natürliche Person. Die Voraussetzungen für eine Eröffnung sind, dass die Person mind. 18 Jahre alt sein muss, ein gültiges Ausweisdokument besitzt und einen Wohnsitz in Deutschland haben sollte.
Einige Broker bieten auch Depoteröffnungen für Bürger aus anderen EU-Ländern an (z.B. Trade Republic, Scalable Broker, Traders Place, Flatex)
Wertpapier-Kenntnisse sind zwar wünschenswert, aber keine Voraussetzung für eine Depoteröffnung.
Gemeinschafts-Depot:
Bei dieser Depotart haben 2 Personen ein gleichberechtigtes Recht an dem Depot. Es handelt sich um ein Oder-Konto, d.h. Verfügungsbefugt ist jeder Depotinhaber alleine, also ohne Mitwirkung des anderen Kontoinhaber. Jeder Kontoinhaber besitzt eine Einzelverfügungsbefugnis.
Diese Depotart ist aufwändiger zu eröffnen, daher bieten z.B. Neobroker diese Depotart nicht an.
Junior-Depot:
Sollen Sparpläne für Minderjährige eingerichtet werden, so wird ein spezielles Depot benötigt (Junior-Depot). Hier haben wir einen Test von diversen Junior-Depots durchgeführt.
Legitimation:
Egal um welche Depotart es sich handelt, jeder Depotinhaber muss seine Identität nachweisen. Dies hat steuerliche Gründe, dient aber auch der Erschwerung von Geldwäsche.
Früher war es so, dass man diese Identität auf dem Postamt nachweisen musste. Diese Möglichkeit gibt es immer noch und nennt sich PostIdent. Weil das aber für die meisten Kunden zu aufwändig geworden ist, boomt in den letzten Jahren das sog. VideoIdent-Verfahren. Hier wird ein Video-Gespräch am Smartphone oder vor der Notebook-Kamera durchgeführt und dabei die Identität bestätigt. Für dieses Video-Gespräch ist nur ein gültiges Ausweisdokument notwendig. Seit der Einführung des ePersonalausweises gibt es auch noch ein drittes Verfahren (eID), bei dem eine 6-stellige PIN benötigt wird. Da es bei Video-Ident-Gesprächen mitunter zu Wartezeiten kommen kann, ist das eIdent-Verfahren am praktischsten!
Wie lange dauert die Depoteröffnung?
Das hängt etwas vom Broker ab. Am schnellsten ist die Depoteröffnung bei den Neobrokern umgesetzt. Hier erhält man mitunter schon nach wenigen Stunden seinen Depotzugang.
Bei den anderen Brokern dauert die Depoteröffnung mitunter etwas länger. In der Regel läuft diese wie folgt ab:
- Eingabe der persönlichen Angaben in einem Online-Eröffnungsprozess
- Aufforderung zur Legitimation (PostIdent, Video-Ident oder eIdent)
- Nach erfolgter Legitimation erhält man die Zugangsdaten entweder per Mail (Neobroker) oder postalisch (restliche Broker)
Meine Erfahrungsberichte
- Flatex (Mein Allround-Testsieger)
- Trade Republic (Mein Neobroker Testsieger)
- Consorsbank (Mein Juniordepot und Derivate-Testsieger)
- Scalable Broker
- justTRADE (mein Realtime-Trading Testsieger)
- tradegate.direct
- finanzen.net zero
- DEGIRO
- Smartbrokerplus
- Traders Place (70€ Barprämie)
- comdirect
- ING
- S Broker
- DKB Broker
- LYNX
- Targobank
- maxblue
- onvista bank (stellt den Geschäftsbetrieb ein)
